ניהול זרימת המזומנים של עסקים קטנים הוא מרכזי להצלחה לטווח ארוך. זה על פיצוץ מכירות למזומנים במהירות וניהול תשלומים בצורה חכמה.
המטרה היא ליצור כרית מזומנים קבועה לעסק. הנה הטיפים הפרקטיים ביותר לשיפור ניהול זרימת המזומנים וליישם את החברה על סמך עבור צמיחה.
ניהולזרימת המזומניםעבור עסקים קטנים
ניהולזרימת המזומנים כולל מעקב ושליטה על תנועת הכסף בתוך ומחוצה לעסק.
חשוב לצפות כמה כסף זמין לצרכים כמו תשלומי חשבונות, כיסוי חובות ועיניים, וטיפול בעלויות פעילות.
ניהול יעיל מבטיח שיהיה ברשות העסק כסף מספיק כדי לכסות עלויות יומיומיות ולקדם צמיחה.
- Operating Cash Flow (CFO): משמעותו מעקב אחר כסף שנוצר מפעילויות ליבה של העסק, כמו מכירות וייצור. זה מראה האם יש מספיק כסף שנכנס לכיס כדי לכסות חשבונות ועלויות פעילות. תזרימי מזומנים חיוביים מפעילות מאוד חשובים לשריון עסקי ארוך טווח.
- Investing Cash Flow (CFI): קטגוריה זו מעקב אחר כסף שהועבר או הושקע מהשקעות, כגון קניית או מכירת נכסים או ערכות. זה משקף כמה כסף מצוין בפעילויות צמיחה או השקעה.
- Financing Cash Flow (CFF): נמצאים תוך קטגורית תזרימי מזומנים הנתמכים בפעילויות מימון, כגון השקת חובות או הנפקת הון. הכולל גם כסף המשמש לשלם דיבידנדים. קטגוריה זו עוזרת להבין כמה טוב העסק מכוסה ואת יכולתו לעמוד בהתחייבויות כספיות.
בואו נגלה בכלים ואסטרטגיות עיקריות לניהול זרימת המזומנים עבור עסקים קטנים למטה.
1. תחזית התזרים המזומן לניהול יעיל
להתחיל על ידי הערכת כל הכסף שנכנס ויוצא מהעסק שלך במהלך זמנים ספציפיים – חודשי, רבעוני ושנתי.
תחזית מדויקת מסייעת בזיהוי שורשים פוטנציאליים ומאפשרת תכנון יותר טוב כדי לטפל בהוצאות מבלי להפריע לתהליכי הפעולה.
להתכונן לאפשרויות התייבשות עתידיות
אם הוצאה גדולה, כגון תיקון ציוד, צפייה מענית מעניקה לך זמן להתאים. באפשרותך לחתוך בהוצאות מיותרות או לשקול אפשרויות מימון כמו קרדיט לעסק קטן על מנת לשמור על יציבות.
השתמש בנתונים מדויקים לתחזיות מהימנות
השתמש בכלים כמו גליונות עבודה או תוכנת תכנון פיננסי כדי לכלול כל רכיב זרימת המזומנים.
עקוב אחר הרווח, ההשקעות, הסכומים שקיבלת, השכר, השכירות, רכישות מלאי ותשלומי הלוואות. קלטים מדויקים יובילו לתחזיות אמינות יותר.
שיפור חשיפה לקבלת החלטות טובות
החשיפה המשופרת לנתוני כספים משפרת ניהול זרימת המזומנים. לדוגמה, הקרן Q פיתחה מערכת למעקב אחר נתונים כלכליים ולהשגת מטרות השוויון.
המייסד בריאן בייסינגר הדגיש איך השקיפות במימון ובתוצאות עזרה להם לקבל תמיכה נוספת ולפשט את הדיורים.
2. לשלוח חשבוניות מיידית
השהיות בשליחת חשבוניות יכולות לפגוע בתזרים המזומנים וליצור עיכובים בתשלומים. לקוחות לא יכולים לשלם אם הם לא מקבלים חשבוניות, מה שמעיד על סיכונים של חוסרי מלאי עבור העסק.
לוחות זמנים של חשבוניות בדרך כלל תלויים בתנאי אשראי ובפערי מקצוע. אפשרויות נפוצות כוללות:
- שבועי
- כל שבועיים
- חודשי
- בהינת בסיס
- לאחר השלמת הפרויקט או משלוח המוצר
הפעלת אוטומציה על יצירת חשבוניות עשויה לפשט את התהליך ולשלב אותו עם כלים לניהול חשבונות. האוטומציה יכולה להפחית את המאמצים הידניים ולוודא שהחשבוניות נשלחות בזמן, מורידה תקיפה על תזרים מזומנים.
3. ניהול חשבונות נכסים לניהול זריז של זרימת המזומנים
אתגרים של זרימת המזומנים נוצרים לעתים קרובות כאשר הרווח קשור בחשבונות לקוחות במקום להיות זמין בחשבונות הבנק. כתובת בעיה זו חיונית לתחזוקת זרימת המזומנים בריאה.
ליישם תנאי תשלום ברורים ולעקוב במהירות אחרי תשלומים מאוחרים. להציע גריעות, כמו הנחות עבור תשלומים מוקדמים, יכול לעודד מחזורי תשלום מהירים. מאידך, ליישם קנסות או ריבית על תשלומים מאוחרים עשוי למנוע איחורים.
ללקוחות עם היסטוריה של תשלומים מאוחרים, לדרוש תשלומים מראש במקום להעניק אשראי מבטיח פשיטת מוטב ומפחית סיכונים. ניהול יעיל של חשבונות נכסים שומר על תזרים שוטפים וצפויים של זרימת המזומנים.
4. לנהל את ההוצאות בצורה יעילה
בקרת ההוצאות היא מרכזית לשמירה על זרימת מזומנים בריאה. ההוצאות צריכות להיות תמיד תואמות את צמיחת העסק ואפקטיביות. עליכם להתמקד בחיסכון ככל האפשר תוך השקעה אסטרטגית למקסם ההחזרים.
לבחון כל הוצאה בגישת השקעה. לשאול אם העלויות יגבירו את הרווחים, יפחיתו בעלויות אחרות או יועילו בייצוריות.
לדוגמה, החלטות בנוגע לגיוס צריכות להיות מקושרות לתוצאות מדידות, כמו גידול מכירות, הידע החדש או הפחתת העומס העבודתי לשיפור המיקוד בגידול העסק.
אסטרטגיות להפחתת ההוצאות בעסק:
- ליצור תקציב מפורט ולהידבק בו באופן קפדני.
- לממש עיסקאות טובות יותר או הנחות עם ספקים.
- לאוטומציה של משימות חוזרות כדי לחסוך זמן ולצמצם עלויות.
5. ניהול מלאי בצורה יעילה
שמירה על רמות מלאי אופטימליות יכולה להוריד עלויות, לפחות פסולת, ולחזק את ניהול התזרים המזומנים. יש להימנע מהון מוחלט שישאר כסף שניתן לשימוש במקומות אחרים, ולמנוע אי הולם של מלאי כדי להבטיח פעולות בלתי נפרעות.
עליך לנצל כלים לניהול מלאי כדי לעקוב אחר רמות המלאי בזמן אמת. אלה הכלים יכולים לאוטומט רזה ולשלוח אזהרות כאשר המלאי הולך לגמרי, וכך לוודא ניצול תזרים מזומנים יעיל.
6. להתאים תנאי תשלום
כמה שינוי בתנאי התשלום עם ספקים יכול לשפר את הגמישות במזומנים. לדוגמה, מעבר מתנאי תשלום של 30 ימים לאחור לתנאי של 60 ימים או 90 ימים יכול לספק זמן נוסף עבור ניהול הזרימות.
ספקים עםם קיים קשר יכולים להיות יותר מוכנים לקבל את השינויים. יש לנהל את הדיונים במועד מוקדם ולא לקרוב למועד הסיום, שכזה מסייע לתוצאות טובות יותר ומשקף מקצועיות.
חשוב לשקול כיצד שינוי בתנאי התשלום יכול להפוך לתועלת לצדדים. תנאים מותאמים יכולים ליצור אפשרות להזמנות נוספות או לזרימת מזומנים ניחנית לספק יכולים להפוך אותו ליותר פתוח למו
7. ניהול חובות מס
חשבוניות מס בלתי צפויות עשויות להפר זריקת המזומנים ולהוביל ללחץ כלכלי. כדי למנוע זאת, נא לשמור מערכת חשבונות מדויקת, לבצע תשלומי מס משוערים ולוודא דיווח בזמן על החזרים.
השארו מעודכנים בנוגע לחובות כגון מסים על מכירות, מסי יבוא ומסי שכר על מנת למנוע עבירות וקנסות. להערכות מדויקות, יש לייעץ עם מומחה מסים כדי לוודא כי יש צפיה מתאימה עבור תשלומי המס.
8. שקוף תזרים מזומנים בתדירות
שיידווק תזרים מזומנים קבוע הוא חיוני לשמירה על גמישות פיננסית.
הצהרת תזרים מזומנים מספקת רישום ברור של שינויים במיקום המזומנים לאורך תקופה ספציפית, כמו חודש או רבעון. הבחינה בהצהרה זו באופן קבוע מסייעת בזיהוי בעיות בשלב מוקדם, מאפשרת התאמות ושומרת על הפיננסים במסילה.
התנאים בשוק והמטרות העסקיות עשויות להתעדכן, לכן עדכונים תדירים של התחזית שלך לתזרימי המזומנים נחוצים עבור ניהול פעולתי.
9. יישומי טכנולוגיית פיננסים
תהליכים ידניים וגיליונות אלקטרוניים עלולים להפוך את ניהול התזרים המזומנים ללא יעיל ועלולים לשגיאות.
תוכנת המנהלת חשבונות מפשטת את ההזנת נתונים, בעוד שכלים לאוטומציה מייעלים שליטה בתקציב, מנתחים הוצאות בזמן אמת ויוצרים דוחות פיננסיים. כלים אלה לא רק חוסכים זמן אלא גם מספקים תובנות פעילות לתכנון פיננסי טוב יותר.
לדוגמה, פלטפורמות אוטומציה לתשלומים עשויות לעזור לוודא תשלומים בזמן, וכך לשפר את זריזות המזומנים ואת היחסים עם ספקים.
10. לבנות כמועדון למזומנים
כמועדון למזומנים הוא חיוני לניהול עלויות או הפרעות בלתי צפויות בלי לדחות זריקת המזומנים.
מטרת המזומנים היא להקצות בינות שלוש לשישה חודשי הפעילות. עם זאת, עליה לשקף את גודל העסק שלך, התעשייה והמחוייבויות הפיננסיות שלך.
התחילו בצעד קטן, כמו לחסוך חודש עלותות הפעילות, ולהגביל באופן בהדרגה את המועדון כשתנאי הפיננסים משתפרים. אפילו מועדון צנוע יכול לעזור לעסק שלך להתמודד עם אתגרים שלא צפית בהם ולשמור על יציבות.
11. לחזק את התקשורת עם לקוחות
תקשורת ברורה עם הלקוחות לגבי ציפיות תשלום עשויה לשפר משמעותית את זרימת המזומנים. כדאי לכלול פרטים בחשבוניות כגון “שולם בהקבלה” ו”ריבית על תשלומים לאחר 30 יום” כדי למזער אי הבנות.
עדיף לבדוק באופן קבוע דו”חות חשבונות לקביעת תבניות של תשלומים מאוחרים או חשבונות אשר נמצאים בנפילה
הניתוח יכול לעזור בזיהוי אזורי בעיה ושיפור תהליכי אגירה. תקשורת ברורה ועקבית מבטיחה זרימת מזומנים חלקה יותר ויחסי לקוח מוצלחים יותר.
12. אוטומציה של חשבונות זכות לפירוק המשחק: משנה את המשחק
האוטומציה של חשבונות מסינכרנית (AP) משפרת את ניהול זרימת המזומנים על ידי סיטונות עיבוד חשבוניות, שיפור ניטור, וצמצום עלויות מיותרות. היתרונות המרכזיים כוללים:
- עיבוד מהיר: מאיץ את טיפול החשבוניות, מקטין איחורים בתשלומים לספקים וממנע עבירות.
- שפר ניטור: מספק תובנות בזמן אמת בסטטוסי תשלומים, מאפשר החלטות כלכליות טובות יותר ושליטה על המזומנים היוצאים.
- הפחתת שגיאות והונאה: ממזער סיכונים על ידי אוטומציה, מוריד הזדמנויות לטעויות יקרות או הונאה שיכולה להפריע לזרימת המזומנים.
- חסכון בעלויות: מקטין הוצאות הקשורות לעיבוד ידני, כגון הדפסה, הזנת נתונים ואחסון, משחרר כספים לרטיבות עיסקית אחרות.
בשימוש בכלים לאוטומציה של חשבונות מסינכרנית (AP), כמו Tipalti, משפר את תחזיות זרימת המזומנים.
נתונים וניתוחים בזמן אמת מקלים על חזיית זרימת המזומנים העתידית, עוזרים לעסקים להתכונן להוצאות קרובות ולהכניס החלטות מושכלות לשמירה על יציבות כלכלית.
המסקנה
אסטרטגיית זרימת המזומנים חזקה היא חיונית לעסקים קטנים כדי לשרוד ולקדם צמיחה. ניהול זרימת המזומנים אפקטיבי מבטיח איזון יציב בין הכנסות והוצאות, עוזר לעסקים להישאר איכסית מבחינה פיננסית.
על ידי הטמעת אסטרטגיות כגון תחזוקת תחזיות מדויקות, כלים אוטומטיים, תהליכי תשלום ברורים וניהול עלויות פעיל, עסקים יכולים לשפר את היציבות הפיננסית ולבנות יסוד עבור הצלחה ארוכת טווח.
