छोटे व्यवसाय कैश फ्लो प्रबंधन दीर्घकालिक सफलता के लिए महत्वपूर्ण है। यह बिक्री को तेजी से नकद में परिणत करने और भुगतानों को होशियारी से प्रबंधित करने के बारे में है।
उद्देश्य है व्यवसाय के लिए एक मजबूत नकद तकिया बनाना। यहाँ सबसे अच्छे व्यावहारिक सुझाव हैं नकद प्रबंधन सुधारने और कंपनी को विकास के लिए तैयार करने के लिए।
छोटे व्यवसायों के लिए नकद प्रवाह प्रबंधन
नकद प्रवाह प्रबंधन में व्यापार में आने और जाने वाले धन की गति को ट्रैक करने और नियंत्रित करने का काम होता है।
यह महत्वपूर्ण है जिससे यह पूर्वानुमान लगाने में सहायक होता है कि कितनी नकदी उपलब्ध है जैसे विधायिकाओं का भुगतान करने, ऋण को कवर करने और ऑपरेशनल लागतों को संभालने की आवश्यकता है।
प्रभावी प्रबंधन सुनिश्चित करता है कि व्यवसाय में पर्याप्त नकदी है जिससे दिन-प्रतिदिन की खर्च, वृद्धि पर गति बढ़ा सके।
- ऑपरेटिंग कैश फ्लो (सीओएफओ): इससे व्यापार की मूल क्रियाओं से उत्पन्न नकदी का ट्रैकिंग किया जाता है, जैसे बिक्री और उत्पादन। यह दिखाता है कि क्या पर्याप्त नकदी आ रही है जिससे विधायिकाओं और ऑपरेशनल लागतों को कवर किया जा सके। लंबे समय तक व्यवसाय का अस्तित्व सुनिश्चित करने के लिए सकारात्मक कार्यक्षमता कैश फ्लो महत्वपूर्ण है।
- निवेश कैश फ्लो (सीएफआई): यह श्रेणी निवेशों से उपयोग किए गए या प्राप्त नकदी का ट्रैक करती है, जैसे कोई धन्य खरीदना या बेचना। यह दिखाता है कि कितनी नकदी वृद्धि या निवेश कार्यों में फंसी है।
- वित्तीय कैश फ्लो (सीएफएफ): यह वित्तीय गतिविधियों से संबंधित नकदी प्रवाहों का प्रतिनिधित्व करता है, जैसे कोई कर्ज लेना या पूंजी जारी करना। यह भी शामिल करता है जो नकदी का उपयोग वित्तीय बोझों का संबंध कैसे है और यह कितनी सफलतापूर्वक व्यवसाय वित्त पर भार है और यह सामरिक प्रतिबद्धताओं को पूरा करने की क्षमता है।
छोटे व्यवसाय नकद प्रवाह प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण उपकरण और वक्तव्यों का अन्वेषण करते हैं।
1. प्रभावी प्रबंधन के लिए नकद निकासी के पूर्वानुमान
विशेष समय अवधियों – मासिक, तिमाही और वार्षिक – के लिए अपने व्यवसाय में प्रवेश और निकासी वाली सभी नकदी का अनुमान लगाकर शुरू करें।
सटीक पूर्वानुमान मदद करता है संभावित कमी का अनुमान लगाने में और खर्चों को बिना परिचालन को बिगड़े बिना संभालने के लिए बेहतर योजना बनाने में।
हो सकने वाली कमी के लिए तैयारी करें
यदि कोई बड़ी खर्च, जैसे उपकरण की मरम्मत, संभावनात: है, तो पूर्वानुमान देता है कि आपको समय समायोजन करने के लिए मिलेगा। आप अनावश्यक खर्च कम कर सकते हैं या वित्तीय विकल्पों को ध्यान में रखकर स्थिरता बनाए रखने के लिए छोटे व्यावसायिक रेखा क्रेडिट जैसे विकल्प विचार सकते हैं।
सटीक डेटा का उपयोग करें विश्वसनीय पूर्वानुमानों के लिए
वित्तीय संरचना का हर नकद निर्माण घटक शीट के तरह या वित्तीय योजना सॉफ़्टवेयर का उपयोग करें।
राजशाखा, निवेश, रसीद, वेतन, किराया, इन्वेंटरी खरीद, और ऋण के भुगतान को ट्रैक करें। अधिक सटीक इनपुट विश्वसनीय पूर्वानुमानों लेते हैं।
बेहतर निर्णय के लिए प्रदर्शन का लाभ उठाएं
वित्तीय डेटा में बढ़ी हुई प्रदर्शनता नकद निर्वाह प्रबंधन को बेहतर बनाती है। उदाहरण के लिए, क्यू फाउंडेशन ने वित्तीय मैट्रिक्स को ट्रैक करने और इक्विटी लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक प्रणाली विकसित की है।
संस्थापक ब्रायन बेसिंगर ने इस बात को जोर दिया कि वित्त प्रदान और परिणामों में पारदर्शिता ने उन्हें अतिरिक्त समर्थन प्राप्त करने और रिपोर्टिंग सरल करने में मदद की।
2. देरी किए बिना चालान भेजें
चालानों की देरी बार-बार नकद प्रवाह को बाधित करती है और भुगतान में देरी पैदा करती है। ग्राहक चालान प्राप्त नहीं करेंगे तो वे भुगतान नहीं कर सकते, जिससे व्यवसाय के लिए कमी की संभावना होती है।
चालान अनुसूचियां सामान्य रूप से ऋण शर्तों और उद्योग अभ्यासों पर निर्भर करती हैं। सामान्य विकल्पों में शामिल हैं:
- साप्ताहिक
- प्रतिसप्ताहिक
- मासिक
- पहले उद्देश्य-आधारित
- परियोजना समाप्ति या उत्पादन वितरण के बाद
चालान कार्य को स्वचालित करने से यह प्रक्रिया सरल हो सकती है और इसे लेखा साधनों के साथ एकीकृत किया जा सकता है। स्वचालन मैनुअल प्रयास को कम करता है और यह सुनिश्चित करता है कि चालान समय पर भेजे जाते हैं, नकद प्रवाह में अवरुद्धताओं को कम से कम करते हैं।
3. प्रभावी नकद प्रवाह प्रबंधन के लिए रसीवेबल्स को प्रबंधित करें
नकद प्रवाह के चुनौतियों का सामना अक्सर इस समय होता है जब राजस्व बैंक खातों में उपलब्ध होने के बजाय रेसिवेबल में बंधा हुआ होता है। इस मुद्दे का समाधान स्वस्थ नकद प्रवाह बनाए रखने के लिए आवश्यक है।
स्पष्ट भुगतान शर्तों को प्रवर्तित करें और रुके हुए भुगतानों पर तत्काल पाॅलो अप करें। जल्दबाजी से भुगतान करने के लिए छूट जैसे प्रोत्साहन देना आवश्यक है। विपरीत, विलंबित भुगतानों के लिए शुल्क या ब्याज लागू करना देरी को रोक सकता है।
उन ग्राहकों के लिए जिनके पास विलंबित भुगतान का इतिहास है, उन्हें क्रेडिट बढ़ाने के बजाय नकद पेमेंट की मांग समय पर नकद निर्वहन सुनिश्चित करती है और जोखिम को कम करती है। प्रभावी रसीवेबल्स प्रबंधन करने से नकद प्रवाह को नियमित और पूर्वानुमानित बनाए रखना संभव है।
4. खर्च को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करें
व्यय को नियंत्रित करना स्वस्थ नकदी व्यवस्था बनाए रखने की कुंजी है। व्यय को हमेशा व्यापार के वृद्धि और कुशलता के साथ मेल खाना चाहिए। संरक्षण करने पर हमेशा ध्यान केंद्रित करें और निवेश सामर्थ्यपूर्ण रूप से करें ताकि लाभ ज्यादा हो।
हर व्यय को एक निवेश दृष्टिकोण के साथ मूल्यांकन करें। यह पूछें कि क्या लागत राजस्व बढ़ाएगी, अन्य व्यय को कम करेगी, या उत्पादकता को बढ़ाएगी।
उदाहरण के लिए, भर्ती निर्णयों को परिणाम से जोड़ा जाना चाहिए, जैसे बढ़ी बिक्री, नई विशेषज्ञता, या व्यापार को मापन के लाभ के लिए कर्मशीलता की भार कम करने के लिए।
व्यापार के व्यय कम करने के रणनीति:
- एक विस्तृत बजट बनाएं और सख्ती से इसका पालन करें।
- आपूर्तिकर्ताओं के साथ बेहतर डील या छूट करें।
- पुनरावृत्ति कार्यों को स्वचालित करें ताकि समय बचा सकें और लागत कम करें।
5. इंवेंटरी को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करें
श्रेष्ठ इंवेंटरी स्तर बनाए रखने से लागत कम होती है, अपशिष्ट को कम करती है, और नकद प्रवाह प्रबंधन को मजबूत करती है। ओवरस्टॉकिंग से बचें ताकि कहीं और उपयोग करने के लिए नकद मुक्त हो सके, और अंडरस्टॉकिंग से बचें ताकि अअविचालित कार्य की सुनिश्चित रूप से हो।
स्टॉक स्तरों का नियंत्रण करने के लिए इंवेंटरी प्रबंधन उपकरणों का उपयोग करें। ये उपकरण स्टॉक की स्तिथि को वास्तविक समय पर मॉनिटर कर सकते हैं। ये उपकरण स्वचालित रूप से पुनः मंगवाही कर सकते हैं और अगर इंवेंटरी कम हो रही है तो अलर्ट भेज सकते हैं, सुनिश्चित करने के लिए कि कार्यक्षमता के लिए नकद प्रवाह उपयोग सरल हो।
6. भुगतान शर्तों को सारिण करें
आपूर्तिकर्ताओं के साथ भुगतान शर्तों की पुनर्विचार करके नकद निर्वाह लचीलाता बढ़ा सकता है। उदाहरण के लिए, भुगतान अवधि को नेट 30 से नेट 60 या 90 में परिवर्तित करना, निधारित निकासियों को प्रबंधित करने के लिए अतिरिक्त समय प्रदान कर सकता है।
जिन सप्लायर्स के साथ एक स्थापित संवाद है, वे इन समायोजनों को सहायता पूर्वक प्रदान करने के लिए अधिक इच्छुक हो सकते हैं। इस प्रक्रिया को शुरू करें, समय सीमा के पास नहीं, क्योंकि पूर्व-सूचना बेहतर परिणामों को बढ़ावा देती है और पेशेवरता को दर्शाती है।
समायोजित शर्तों से दोनों पक्षों को कैसे फायदा होगा, इस पर विचार करें। बढ़े हुए आदेश मात्रा या पूर्वानुमानित नकद निर्वाह के लिए सप्लायर के लिए ये परिवर्तन अधिक खुले मन से बातचीत करने के लिए उन्हें उत्तेजित कर सकता है। आलोचना के दौरान उत्तेजक और निष्पक्ष होने के द्वारा साथीजनक परिणामों की दिशा में लक्ष्यांकित रहें।
7. कर समझौतों का प्रबंधन
अप्रत्याशित कर बिल नकदी के प्रवाह को बिगाड़ सकता है और वित्तीय तनाव में ले सकता है। इस से बचने के लिए, सटीक बुककीपिंग बनाए रखें, अनुमानित कर भुगतान करें, और रिटर्न को समय पर फाइल करें।
दंड और जुर्मानों से बचने के लिए बिक्री, अक्साइज़ और वेतन कर जैसे कर कराची पर जानकार रहें। सटीक पूर्वानुमान के लिए, कर भुगतान के लिए पर्याप्त नकदी राखने के लिए एक कर विशेषज्ञ से परामर्श लें।
8. कैश फ्लो की नियमित निगरानी करें
नियमित कैश फ्लो मॉनिटरिंग वित्तीय लचीलापन बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है।
कैश फ्लो का बयान एक स्पष्ट रिकॉर्ड प्रदान करता है कि एक विशेष अवधि जैसे किसी माह या तिमाही के दौरान कैश स्थिति में परिवर्तन क्या है। इस बयान का नियमित जांच करना समस्याओं की पहचान करने में मदद करता है, जो वित्त को ट्रैक पर रखने के लिए समायोजन करने की अनुमति देता है।
बाज़ार की स्थितियां और व्यवसाय के लक्ष्य बदल सकते हैं, इसलिए आपके कैश फ्लो फोरकास्ट को सक्रिय प्रबंधन के लिए नियमित अपडेट करना आवश्यक है।
9. वित्तीय प्रौद्योगिकी अपनाएं
मैनुअल प्रक्रियाएँ और स्प्रेडशीट कैश फ्लो प्रबंधन को असारकारी और त्रुटि-प्रवृत्त बना सकती हैं।
अकाउंटिंग सॉफ्टवेयर डेटा एंट्री को सरल बनाता है, जबकि स्वचालन उपकरण बजट नियंत्रण को सुचारित करते हैं, व्यय को वास्तविक समय में ट्रैक करते हैं, और वित्तीय रिपोर्ट्स उत्पन्न करते हैं। ये उपकरण न केवल समय बचाते हैं, बल्कि बेहतर वित्तीय योजनानि प्राप्त करने हेतु आमलकारी परामर्श भी प्रदान करते हैं।
उदाहरण के लिए, भुगतान स्वचालन प्लेटफॉर्म न सिर्फ समय पर भुगतान सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं, बल्कि नकदी व्रित्ति और विक्रेता संबंधों को बेहतर बना सकते हैं।
10. कैश रिज़र्व बनाएं
एक कैश रिज़र्व अप्रत्याशित खर्च या विघटनों को उठाये बिना नकदी प्रवाह पर दबाव डाले के लिए अत्यधिक महत्वपूर्ण है।
लक्ष्य रखें कि तीन से छह महीने की परिचालन व्यय का बचत आवश्यक है। हालांकि, लक्षित राशि को आपके व्यापार के आकार, उद्योग और वित्तीय प्रतिबद्धताओं का प्रतिबिम्बित करना चाहिए।
छोटा शुरू करें, जैसे की एक महीने की परिचालन व्यय की बचत करें, और वित्तीय स्थितियाँ बेहतर होने पर रिज़र्व बढ़ाते जाएँ। एक साधारण रिज़र्व भी आपकी व्यापार को अप्रत्याशित चुनौतियों का सामना करने में मदद कर सकता है जबकि स्थिरता बनाए रखता है।
11. ग्राहक संचार को मजबूत बनाएं
भुगतान की अपेक्षाएं के बारे में ग्राहकों के साथ स्पष्ट संवाद कार्यक्षमता को काफी सुधार सकती है। चालानों में “रसीद पर भुगतान की अपेक्षा की जाती है” और “30 दिन से अधिक समय तक भुगतान के लिए ब्याज लगाया जाता है” जैसे विवरण शामिल करें ताकि भ्रांतियों को कम किया जा सके।
नियमित रूप से खाता रसीद रिपोर्टों की समीक्षा करें जिससे विलंबित भुगतानों या अकाउंट्स की पहचान की जा सके।
यह विश्लेषण समस्या क्षेत्रों को स्पष्ट करने में मदद कर सकता है और वसूली प्रक्रियाएं सुधार सकता है। पारदर्शी, निरंतर संचार स्मूदता से नगद निकासी और अधिक मजबूत ग्राहक संबंध सुनिश्चित करता है।
12. लेखा स्वीकृति स्वचालन: एक खेल-बदलने वाला कारक
लेखा स्वीकृति (AP) को स्वचालित करने से नकद निवेश प्रबंधन को पूर्ण करके विभिन्न मामलों में गड़बड़ी, अधिक निगरानी और अनावश्यक खर्च किराए पर आता है। मुख्य लाभ शामिल हैं:
- तेज प्रसंसोधन: विचित्रताओं के हैंडलिंग में गति लाता है, आपूर्तिजन को भुगतान में देरी कम करके और जुर्माना बचाता है।
- अधिक संशोधन: भुगतान स्थितियों में वास्तविक समझ प्रदान करता है, जिससे बेहतर वित्तीय निर्णयों और निकट नकदी पर नियंत्रण होने में मदद मिलती है।
- त्रुटि और फ्रॉड को कम करना: कार्यों को स्वचालित करके जोखिम कम करता है, महंगे गलतियों या धोखाधड़ी की संभावना को कम करके, जो नकदी निवेश को विचलित कर सकता है।
- लागत में बचत: मैनुअल प्रोसेसिंग सबंधित खर्चों को कम करता है, जैसे प्रिंटिंग, डेटा एंट्री और स्टोरेज, जिससे अन्य व्यावसायिक प्राथमिकताओं के लिए धन मुक्त होता है।
एपी स्वचालन उपकरणों का प्रयोग करना, जैसे कि Tipalti, नकद निवेश के पूर्वानुमान को सुधारता है।
वास्तविक समय डेटा और विश्लेषण को आसान बनाता है भविष्य की नकद नीति का पूर्वानुमान करने में, आने वाली व्ययों के लिए व्यवसाय को तैयार करने में मदद करता है और वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए जानकार निर्णय लेने में मदद करता है।
निष्कर्ष
छोटे व्यवसायों के लिए एक मजबूत नकद निकासी रणनीति आपराधिक है ताकि संचालन को संभालने और विकास को आगे बढ़ाने में मदद मिल सके। प्रभावी नकद निकासी प्रबंधन आय और व्यय के बीच एक स्थिर संतुलन सुनिश्चित करने में मदद करता है, जिससे व्यवसाय वित्तीय रूप से सुरक्षित रह सकते हैं।
सटीक पूर्वानुमान, स्वचालित उपकरण, स्पष्ट भुगतान प्रक्रियाएँ और सक्रिय व्यय प्रबंधन जैसी रणनीतियों के अमल से, व्यवसाय वित्तीय स्थिरता को बढ़ा सकते हैं और दीर्घकालिक सफलता के लिए आधार बना सकते हैं।
