बेस्ट क्रेडिट कार्ड चुनना इतने सारे विकल्प उपलब्ध होने के कारण व्यापक रूप से भारी महसूस हो सकता है। यह गाइड पांच सबसे महत्वपूर्ण कारकों पर ध्यान केंद्रित करके इस प्रक्रिया को सरल बनाता है।
आप यहाँ सीखेंगे कि अपनी आवश्यकताओं, लक्ष्यों और खर्च के आदान-प्रदान के आधार पर कार्डों का मूल्यांकन कैसे करें। आप निश्चित और सुचित निर्णय लेने के लिए तैयार होंगे।
सही क्रेडिट कार्ड चुनना क्यों जरूरी है?
अपने वित्त प्रबंधन के लिए सही क्रेडिट कार्ड चुनना बहुत महत्वपूर्ण है। सही कार्ड पैसे बचाता है और महत्वपूर्ण इनाम भी प्रदान करता है।
गलत कार्ड उच्च शुल्क और कर्ज की ओर ले जा सकता है। किसी कार्ड को अपनी आदतों से मेल खाना सुनिश्चित करना आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है।
शुल्क और ब्याज दरों का पता होना गलतियों से बचाने में मदद करता है। एक अच्छा चयन आपके वित्तीय लक्ष्यों का समर्थन करता है।
क्रेडिट कार्ड चुनते समय ध्यान देने योग्य 5 मुख्य कारक
सबसे अच्छा कार्ड चुनना अवार्ड्स से आगे देखना होता है। ये पांच कारक आपको सही चुनने में मदद करेंगे।
फ़ैक्टर 1: वित्तीय लक्ष्य और व्यय आदतें
आपके लक्ष्य और व्यय आदतें आपके निर्णय का मार्गदर्शन करने चाहिए। कार्ड का उपयोग कैसे करेंगे यह जानकर चुनाव करना आसान हो जाता है।
प्राथमिक उपयोग का पता लगाएँ
कार्ड का कैसे उपयोग करने वाले हैं, उसके बारे में सोंचें:
- क्रेडिट बिल्डिंग: सुरक्षित या आरंभिक कार्ड का उपयोग करें।
- रिवॉर्ड कमाना: कैशबैक, यात्रा या अंक कार्यक्रम देखें।
- ऋण प्रबंधन: न्यूनतम ब्याज या शेष हस्तांतरण कार्ड चुनें।
खर्च की पैटर्न के साथ कार्ड सुविधाएं मेलानुसार बनाएं
वही कार्ड चुनें जो आपके खर्च की जरूरतों से मिलता है। ग्राहक या गैस के लिए, उन क्षेत्रों में उच्च पुरस्कार देने वाला कार्ड ढूंढें।
यात्री विदेशी लेन-देन शुल्क और यात्रा अंक को प्राथमिकता दें। चक्करवाले पुरस्कार कार्ड लचीले खर्चकर्ता के लिए उपयुक्त है।
ऐसे कार्डों से दूर रहें जिनकी सुविधा आप उपयोग नहीं करेंगे। यह भी जांचें कि शुल्क लाभों से अधिक नहीं है। अच्छे से चुने कार्ड से आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार होता है।
फैक्टर 2: क्रेडिट कार्ड ब्याज दरों को समझना
ब्याज दरें यह तय करती हैं कि कार्ड का इस्तेमाल कितना मेहंगा होगा। APR को जानकर आप बेहतर चुनाव कर सकते हैं।
नियमित और परिचयी वार्षिक व्याज
वार्षिक व्याज, यानी वार्षिक प्रतिशत दर, शेष राशि का खर्च है। कई कार्ड पेश करते हैं परिचयी वार्षिक व्याज—अक्सर कोई समय के लिए 0%।
इसके बाद, सामान्य दर लागू होती है। अगर आप एक राशि ले रहे हैं, तो कम व्याज वाले कार्ड चुनें। हमेशा शर्तें ध्यान से पढ़ें। व्याजों की तुलना से आपकी धनराशि बच सकती है।
एपीआर किस प्रकार भार लेने पर प्रभाव डालता है?
उच्च एपीआर वाले कार्ड शेषरक्षा महंगा बना देते हैं। ब्याज के कारण छोटे भारों में तेजी से वृद्धि होती है।
पूर्ण रूप से भुगतान करने से लागतों से बचा जा सकता है। यदि आप कर्ज लेकर चलते हैं, तो कम एपीआर वाले कार्ड या 0% प्रचारित दरें चुनें।
धारावाहिक अवधि के दौरान भुगतान करने से पैसे बचाएं। चतुर शेषरक्षा प्रबंधन में लागतें कम रखने में मदद करता है।
फैक्टर 3: शुल्क और लागतों को समझना
क्रेडिट कार्ड शुल्क जल्दी बढ़ सकते हैं अगर आप सावधान नहीं हैं। सामान्य शुल्कों को जानकर आप अपने बजट के अनुसार एक कार्ड चुनने में मदद मिलती है।
सामान्य क्रेडिट कार्ड शुल्क
ये शुल्क आपके कार्ड की लागत पर कैसे असर डालते हैं:
- वार्षिक शुल्क: इसे वार्षिक रूप से एक कार्ड रखने के लिए लिया जाता है।
- विलंब शुल्क: भुगतान छूटने पर जुर्माना।
- विदेशी लेन-देन शुल्क: विदेश में या विदेशी मुद्राओं में की गई खरीदारी के लिए शुल्क।
एक कार्ड के शुल्क संरचना को ध्यान से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। महत्वपूर्ण मान्यता नहीं दिए तक उच्च शुल्क वाले कार्ड से बचें।
कम-शुल्क कार्ड चुनना
यदि लागत को कम रखना मुख्य है, तो कोई भी वार्षिक शुल्क वाले कार्ड पर ध्यान केंद्रित करें। कई कार्ड पहले साल में वार्षिक शुल्क माफ कर देते हैं, इसलिए नियम पढ़ें।
अक्सर यात्रा करने वालों के लिए कोई विदेशी लेन-देन शुल्क नहीं वाले कार्ड देखें। कम शुल्क वाले कार्ड उपरोक्त विशेषताएँ न रख सकते हैं, लेकिन फिर भी आपकी जरूरतों को पूरा कर सकते हैं।
कारक 4: पुरस्कार और लाभ
क्रेडिट कार्ड बेलेंस अगर आपकी खर्च की आदतों के साथ मेल खाते हैं तो महान मूल्य प्रदान कर सकते हैं। उपलब्ध पुरस्कार और लाभों को समझना लाभों को अधिकतम करने की कुंजी है।
पुरस्कारों के प्रकार
कार्ड के आधार पर पुरस्कार कार्यक्रम भिन्न होते हैं:
- कैशबैक: खरीदारी पर धन कमाएं।
- यात्रा पुरस्कार: उड़ानों और होटल के लिए माइल्स या प्वाइंट्स कमाएं।
- पॉइंट्स सिस्टम: आइटम, गिफ्ट कार्ड या सेवाओं के लिए विनिमय के लिए पॉइंट्स कमाएं।
उस पुरस्कार प्रकार का चयन करें जो आपकी खर्च और लक्ष्यों से मेल खाता है।
खर्चों को इनामों से मेल खाती
अपनी सबसे बड़ी खरीददारी क्षेत्रों में जैसे ग्राहक, डाइनिंग या यात्रा में उच्च इनाम प्रदान करने वाली कार्ड का चयन करें। नियमित यात्रीओं के लिए, यात्रा अंक या माइल्स के साथ कार्ड आदर्श हैं।
यदि आपका खर्च विविध है, तो एक स्थायी दर का कैश बैक कार्ड सबसे अच्छा काम कर सकता है। हमेशा सुनिश्चित करें कि इनाम जुड़े किसी भी शुल्क से अधिक हैं।
अतिरिक्त लाभ
बहुत सारे कार्ड जो इनाम से अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं। कुछ में यात्रा बीमा भी शामिल है, जो आपको रद्दीकरण या आपातकालीन परिस्थितियों से सुरक्षित रखता है।
कुछ अन्य कार्ड के साथ खरीदी गई चीजों के लिए नुकसान या चोरी होने की स्थिति में क्रय सुरक्षा प्रदान करते हैं।
ये लाभ मूलय जोड़ सकते हैं लेकिन ये आपके कार्ड चुनने का मुख्य कारण नहीं होना चाहिए। अपनी आवश्यकताओं के संगत लाभ पर ध्यान केंद्रित करें।
फैक्टर 5: क्रेडिट लिमिट और खाता विशेषताएँ
आपकी क्रेडिट लिमिट और खाता विशेषताएँ आपकी वित्तीय आवश्यकताओं पर कितना प्रभाव डालती हैं। इन पहलुओं को समझना आपको बेहतर निर्णय लेने में मदद करता है।
क्रेडिट सीमा और इसके उपयोग पर प्रभाव
आपकी क्रेडिट सीमा कार्ड पर उधार लेने की अधिकतम राशि होती है। अधिक क्रेडिट सीमा आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम कर सकती है, जो आपके क्रेडिट स्कोर के लिए अच्छा है।
अपनी सीमा का अधिक उपयोग करना आपके स्कोर को क्षति पहुंचा सकता है और वित्तीय तनाव में डाल सकता है। अपनी खर्च की आदतें और बजट के मुताबिक एक कार्ड चुनें।
विशेषताएँ जैसे 0% प्रारंभिक APR और बैलेंस ट्रांसफर
कुछ कार्ड्स विशेषताएँ प्रदान करते हैं जैसे 0% प्रारंभिक APR या बैलेंस ट्रांसफर विकल्प। ये विशेषताएँ ऋण को कम करने या बड़ी खरीद को प्रबंधित करने में मदद करती हैं।
0% APR आपको अस्थायी रूप से ब्याज से बचा सकता है, लेकिन ब्याज में वृद्धि होने से पहले आवंटित राशि का भुगतान करना महत्वपूर्ण है। बैलेंस ट्रांसफर उच्च ब्याज ऋण पर धन बचा सकते हैं, यदि आप किसी ट्रांसफर शुल्क का ध्यान रखें।
अनुसंधान और तुलना
व्यापक अनुसंधान सुनिश्चित करता है कि आप एक कार्ड ढूंढें जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है। तुलना उपकरणों का उपयोग करके शुल्क, इनाम और ब्याज दरें साइड बाय साइड समीक्षा करें।
ग्राहक समीक्षा पढ़ें ताकि आप कार्ड की ताकतों और संभावित मुद्दों को समझ सकें। कई विकल्पों की तुलना करने से आप एक पूर्ववत और सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।
बचने के लिए सामान्य गलतियाँ
छोटी गलतियाँ आपको पैसे के नुकसान या आपके क्रेडिट स्कोर को क्षति पहुंचा सकती हैं। इन सामान्य त्रुटियों से बचें:
- फीसों को नजरअंदाज करना जैसे वार्षिक या विदेशी लेन-देन शुल्क।
- अपनी खर्च की आदतों को ध्यान में न रखकर कार्ड चुनना।
- बहुत सारी कार्डों के लिए आवेदन करना, जो आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है।
- ब्याज दरों या प्रचारी प्रस्तावों पर छोटी छुपी हुई प्रिंट को नजरअंदाज करना।
जब सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड चुनने के लिए ध्यान रखने वाले कुछ मुख्य बिंदु
सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड चुनना आपके वित्तीय आवश्यकताओं के साथ मेल खाने वाले 5 मुख्य कारकों को समझने पर आ जाता है। बिना आवश्यक शुल्क या उच्च ब्याज से बचने के लिए कार्डों का ध्यानपूर्वक अनुसंधान करें।
समर्थन का इंतजाम और विशेषताएँ अधिकतम लाभ के लिए अपनी खर्च के साथ मेल खाने के लिए। एक अच्छे ढंग से चुना गया कार्ड पैसे बचा सकता है, क्रेडिट बना सकता है, और मौल्यवान लाभ प्रदान कर सकता है।
