Mažosios verslo pinigų srauto valdymas yra raktas į ilgalaikį sėkmę. Tai susiję su pardavimų greitąją paverčiančiu į pinigus ir išmanų mokėjimų valdymu.
Siekis yra sukurti tvirtą pinigų atsargų pagalvėlę verslui. Štai geriausi praktiniai patarimai, kaip pagerinti pinigų srauto valdymą ir parengti įmonę augimui.
Pastųjų pinigų srauto valdymas mažoms įmonėms
Pastųjų pinigų srauto valdymas apima pinigų judėjimo sekimą ir kontrolę įmonėje.
Yra būtina nuspėti, kiek pinigų yra prieinama, kad būtų galima patenkinti poreikius, tokius kaip sąskaitų apmokėjimas, skolų apmokėjimas ir operaciniai išlaidas.
Veiksmingas valdymas užtikrina, kad įmonė turi pakankamai pinigų rankoje, kad padengtų kasdienines išlaidas ir skatintų augimą.
- Veiklos pinigų srautas (CFO): Tai sekanti pinigų generavimo įmonės pagrindinėse veiklose, tokiose kaip pardavimai ir gamyba. Tai parodo, ar pakanka pinigų, kad padengtų sąskaitas ir operacines išlaidas. Teigiamas veiklos pinigų srautas yra esminis ilgalaikiam verslo išlikimui.
- Investicijų pinigų srautas (CFI): Ši kategorija seka pinigus, kuriuos naudoja arba uždirba investicijos, tokiomis kaip turtų ar vertybinių popierių pirkimas ar pardavimas. Tai atspindi, kiek pinigų yra uždarbiausi augimo ar investicijų veiklose.
- Finansavimo pinigų srautas (CFF): Tai atspindi pinigų srautus, susijusius su finansavimo veikla, tokiomis kaip skolos priėmimas ar akcijų išleidimas. Tai taip pat apima pinigus, kurie naudojami dividendų mokėjimui. Ši kategorija padeda suprasti, kaip verslas finansuojamas ir jo galimybę atlikti finansinius įsipareigojimus.
Ištyrimas svarbiausių įrankių ir taktikų mažųjų įmonių pinigų srauto valdymui rasite žemiau.
1. Biudžeto srautas prognozuojant veiksmingam valdymui
Pradėkite, įvertindami visus įmonės pinigų įplaukimus ir išlaidas tam tikrais laiko tarpais – mėnesiais, ketvirčiais ir metų bazėmis.
Tikslus prognozavimas padeda prognozuoti galimus nepakankamumus ir leidžia geriau planuoti išlaidas, neįtraukiant įmonės veiklos sutrikdymo.
Paruoškite saugotis galimų trūkumų
Jei laukia didelis išlaidų punktas, pvz., įrangos taisymas, prognozavimas suteikia jums laiko prisitaikyti. Galite sumažinti nereikalingas išlaidas arba apsvarstyti finansavimo galimybes, pvz., mažos įmonės kredito liniją, siekiant išlaikyti stabilumą.
Naudokite tikslius duomenis patikimiems prognozavimams
Naudojant įrankius, tokius kaip skaičiuoklės ar finansinio planavimo programinė įranga, įtraukite kiekvieną pinigų srauto komponentą.
Stebėkite pajamas, investicijas, gautines sumas, algas, nuomą, inventoriaus pirkimus ir paskolų mokėjimus. Tikslūs įvedimai užtikrina patikimas prognozes.
Didinkite matomumą siekiant geresnių sprendimų
Patobulintas matomumas į finansinius duomenis gerina pinigų srauto valdymą. Pavyzdžiui, įmonė Q Foundation sukūrė sistemą, skirtą finansiniams rodikliams stebėti ir siekti kapitalo tikslų.
Steigėjas Brian Basinger pabrėžė, kaip skaidrumas finansavime ir rezultatuose jiems padėjo gauti papildomą palaikymą bei supaprastino ataskaitas.
2. Siųskite sąskaitas be delsimo
Vėlavimas siųsti sąskaitas dažnai sutrikdo pinigų srautą ir sukelia mokėjimų delsimus. Klientai negali sumokėti, jei negauna sąskaitų, kas kelia riziką verslui dėl stygiaus.
Sąskaitų siuntimo tvarkaraštis paprastai priklauso nuo kredito sąlygų ir pramonės praktikų. Įprasti variantai yra:
- Savaitinis
- Kasdieninis
- Mėnesinis
- Meilės akmenu pagrįstas
- Po projekto baigimo ar produkto pristatymo
Automatizavus sąskaitų išrašymą, galima supaprastinti šį procesą ir integruoti jį su apskaitos įrankiais. Automatizavimas sumažina rankinių pastangų poreikį ir užtikrina, kad sąskaitos būtų išsiunčiamos laiku, mažinant pinigų patekimo sutrikimus.
3. Valdykite įsiskolinimus, siekiant efektyvaus pinigų srauto valdymo
Daugybė pinigų srauto iššūkių kyla, kai pajamos susietos su įsiskolinimais, o ne yra prieinamos banko sąskaitose. Šios problemos sprendimas yra būtinas, siekiant palaikyti sveiką pinigų srautą.
Įvykdykite aiškius mokėjimo sąlygas ir nedelsdami reaguokite į vykusius mokėjimus. Pasitelkus skatinamus veiksmus, pvz., nuolaidas už ankstesnius mokėjimus, skatinamas greitesnis mokėjimų ciklas. Kita vertus, įvestos mokesčiai ar palūkanos už vėlavimus gali atgrasyti nuo delsimo.
Klientams, turintiems istoriją vėlavusių mokėjimų, reikalaujant iš anksto mokėjimų vietoj kredito, užtikrinamas laiku einantis pinigų srautas ir rizikos mažinimas. Efektyvus įsiskolinimų valdymas palaiko pastovų ir prognozuojamą pinigų srautą.
4. Tautų išlaidas efektyviai valdykite
Išlaidų kontrolė yra pagrindinė sveikos pinigų srauto palaikymo sąlyga. Išlaidos visuomet turi atitikti verslo augimą ir efektyvumą. Susitelkite ties taupymu kiek įmanoma daugiau, tuo pačiu strategiškai investuodami siekiant maksimizuoti grąžą.
Vertinkite kiekvieną išlaidą investicijų požiūriu. Klauskite, ar sąnaudos padidins pajamas, sumažins kitas išlaidas ar padidins produktyvumą.
Pavyzdžiui, personalo priėmimo sprendimai turi būti siejami su matomais rezultatais, tokius kaip padidėję pardavimai, nauja ekspertizė ar sumažintas darbo krūvis dėl geresnio dėmesio verslo plečiamumui.
Strategijos verslo išlaidoms mažinti:
- Sudarykite išsamų biudžetą ir tvirtai laikykitės jo.
- Pasiderinkite dėl gerų sandorių ar nuolaidų su tiekėjais.
- Automatizuokite pakartotinus darbus, taupydami laiką ir mažindami išlaidas.
5. Efektyvus sandėlio valdymas
Laikant optimalius sandėlio lygius mažinami kaštai, sumažinamas atliekų kiekis ir stiprinamas pinigų srauto valdymas. Venkite pertildymo, kad būtų atlaisvinti pinigai, kurie gali būti panaudoti kitur, ir išvengti trūkumo, kad užtikrintumėte nepertraukiamą veiklą.
Pasinaudokite sandėlio valdymo įrankiais, kad būtų galima stebėti atsargų lygį realiuoju laiku. Šie įrankiai gali automatizuoti užsakymų perkėlimą ir siųsti perspėjimus, kai sandėlyje baigiasi prekės, užtikrinant efektyvų pinigų srauto panaudojimą.
6. Tinkinkite mokėjimo sąlygas
Tinkinant mokėjimo sąlygas su tiekėjais galima pagerinti pinigų srauto lankstumą. Pavyzdžiui, perkėlimas nuo net 30 iki net 60 arba 90 gali suteikti papildomo laiko valdyti išlaidas.
Tiekėjai, su kuriais yra nustatyti santykiai, gali būti linksmesni prieš tai įsipareigojęs pakeitimus. Rengiant tokius pokalbius anksti, o ne arti mokėjimo datos, ankstyvasis pranešimas skatina geresnį rezultatus ir atspindi profesionalumą.
Svarstykite kaip pakeisti sąlygas atneš naudos abiem šalims. Didėjančios užsakymų apimtys arba prognozuojamas pinigų srautas tiekėjui gali padaryti juos atviresnius deryboms. Siekite abiejoms šalims naudingų rezultatų būdami tiek tvirti, tiek sąžiningi derybose.
7. Tvarkykite mokesčių įsipareigojimus
Netikėti mokesčių sąskaitos gali sutrikdyti pinigų srautą ir sukelti finansinį spaudimą. Norėdami išvengti to, palaikykite tikslų buhalterinį apskaitą, įvykdykite numatytas mokesčių sumokėjimo sąlygas ir užtikrinkite laiku pateiktus deklaracijų nurodymus.
Informuokite save apie įsipareigojimus, tokius kaip prekybos, akcizų ir darbo užmokesčio mokesčiai, kad išvengtumėte baudų ir piniginių baudų. Norint gauti tikslias prognozes, pasikonsultuokite su mokesčių specialistu, kad užtikrintumėte pakankamą pinigų rezervą mokesčių sumokėjimams.
8. Dažnai stebėkite pinigų srautą
Reguliarus pinigų srauto stebėjimas yra būtinas, siekiant išlikti finansiškai lankstiam.
Pinigų srauto ataskaita suteikia aiškų įrašą apie pasikeitimus pinigų pozicijoje per konkretų laikotarpį, tokį kaip mėnuo ar ketvirtis. Šios ataskaitos reguliarus peržiūrėjimas padeda anksti nustatyti problemas, leidžia atlikti korekcijas, kurios padeda išlaikyti finansus tvarkoje.
Rinkos sąlygos ir verslo tikslai gali keistis, todėl reikia dažnai atnaujinti pinigų srauto prognozę, siekiant proaktyviai valdyti verslą.
9. Prisijunkite Prie Finansų Technologijų (FinTech)
Viešųjų darbų ir skaičiavimo lentelių naudojimas gali padaryti pinigų srauto valdymą neefektyvų ir klaidų linkstį.
Finansų apskaitos programa supaprastina duomenų įvedimą, tuo tarpu automatizavimo įrankiai optimizuoja biudžeto kontrolę, sekia išlaidas realiuoju laiku ir generuoja finansinius ataskaitas. Šie įrankiai ne tik sutaupo laiką, bet taip pat teikia konkrečių žinių geriau finansiniam planavimui.
Pavyzdžiui, mokėjimų automatizavimo platformos gali padėti užtikrinti laiku atliktus mokėjimus, pagerinti pinigų srautą ir tiekėjų santykius.
10. Sukurkite Pinigų Rezervą
Pervedama suma yra būtina netikėtoms išlaidoms ar sutrikimams valdyti nepastūmiant pinigų srauto.
Remkitės tikslu atidėti tris iki šešių mėnesių veiklos išlaidų. Tačiau, taikoma suma turi atitikti jūsų verslo dydį, pramonę ir finansinius įsipareigojimus.
Pradėkite mažai, pavyzdžiui, išsikrovę vieno mėnesio veiklos išlaidas ir palaipsniui didinkite rezervą, kai finansinės sąlygos pagerėja. Net ir nedidelis rezervas gali padėti jūsų verslui susidoroti su netikėtomis iššūkiais ir išlaikyti stabilumą.
11. Stiprinkite Ryšį su Klientais
Atingas ryšys su klientais dėl mokėjimo lūkesčių gali ženkliai pagerinti pinigų srautą. Į sąskaitas faktūras įtraukite detalės, tokių kaip “mokėjimas laukiama gavus” ir “palūkanos taikomos mokėjimams po 30 dienų“, norint sumažinti nesusipratimus.
Reguliariai peržiūrėkite sąskaitas išduotas ataskaitas, siekiant nustatyti vėluojančių mokėjimų ar delinkventinių sąskaitų modelius.
Ši analizė padės nustatyti problemų sritis ir pagerinti įsisavinimo procesus. Skaidrus, nuoseklus ryšys užtikrina sklandų pinigų srautą ir stipresnius klientų santykius.
12. Apmokėtinų sąskaitų automatizavimas: Didelės Žaidimo Kainos Keičiantis
Apmokėtinų sąskaitų (AP) automatizavimas padeda gerinti pinigų srauto valdymą racionalizuojant sąskaitų apmokėjimo tvarką, sprendžiant priežiūros klausimus ir mažinant nereikalingas išlaidas. Pagrindiniai privalumai apima:
- Spartesnis Apmokėjimas: Pagreitina sąskaitų tvarkymą, mažindamas vėlavimus mokant tiekėjams ir išvengiant baudų.
- Pagerinta Priežiūra: Suteikia realaus laiko įžvalgas apie mokėjimo būsenas, leidžiant geriau priimti finansinius sprendimus ir valdyti išeinančius pinigus.
- Klaidų ir Apgavystės Mažinimas: Mažina riziką automatizuodamas užduotis, mažindamas klaidingų veiksmų ar apgavystės galimybes, kurios gali iškreipti pinigų srautą.
- Išlaidų Taupymas: Mažina išlaidas, susijusias su rankiniu tvarkymu, tokiomis kaip spausdinimas, duomenų įvedimas ir saugojimas, leidžiant atleisti lėšas kitoms verslo prioritetinėms sritims.
Naudodamiesi AP automatizavimo įrankiais, tokių kaip Tipalti, gerinate pinigų srauto prognozavimą.
Realaus laiko duomenys ir analizė palengvina ateities pinigų srauto numatymą, padedant verslams ruoštis artėjančioms išlaidoms ir priimti informuotus sprendimus, siekiant išlaikyti finansinę stabilumą.
Išvados
Stipri pinigų srauto strategija yra esminė mažoms įmonėms išlaikyti operacijas ir skatinti augimą. Efektyvus pinigų srauto valdymas užtikrina stabilų pusiausvyrą tarp pajamų ir išlaidų, padedant įmonėms išlikti finansiškai saugiomis.
Įdiegus strategijas, tokių kaip tikslus prognozavimas, automatizuoti įrankiai, aiškūs mokėjimų procesai ir proaktyvus išlaidų valdymas, įmonės gali pagerinti finansinę stabilumą ir sukurti pagrindą ilgalaikiam sėkmingumui.
