การเลือกบัตรเครดิตที่ดีที่สุด อาจทำให้คุณรู้สึกว่ามีมากมายให้เลือกบ้าง คู่มือนี้จะทำให้กระชับ โดยการให้ความสำคัญกับปัจจัยห้าอย่างที่สำคัญที่สุด
คุณจะเรียนรู้วิธีการประเมินบัตรตามความต้องการ, เป้าหมาย, และนิสัยการใช้จ่ายของคุณ คุณจะพร้อมที่จะตัดสินใจอย่างมั่นใจและเชื่อถือได้ในที่สุด
เหตุผลที่สำคัญในการเลือกบัตรเครดิตที่ถูกต้องคืออะไร?
การเลือกบัตรเครดิตที่ถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญในการบริหารจัดการการเงินของคุณ การเลือกบัตรที่ถูกต้องช่วยประหยัดเงินและมอบ รางวัลที่มีประโยชน์
การเลือกบัตรที่ผิดพลาดอาจส่งผลให้เกิดค่าธรรมเนียมสูงและหนี้สิน การสอดคล้องกับนิสัยของคุณช่วยให้บัตรเข้ากับความต้องการของคุณ
การทราบ ค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ย ช่วยให้หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาด การเลือกที่ดีสนับสนุนเป้าหมายทางการเงินของคุณ
5 ปัจจัยสำคัญในการเลือกบัตรเครดิต
การค้นหาบัตรที่ดีที่สุดหมายถึงการมองไกลเกินไปจากของขวัญ ปัจจัยห้านี้จะช่วยคุณเลือกอันที่เหมาะกับคุณ
ปัจจัยที่ 1: จุดประสงค์ทางการเงินและนิสัยในการใช้จ่าย
จุดประสงค์และนิสัยในการใช้จ่ายของคุณควรเป็นแนวทางในการตัดสินใจ การทราบว่าคุณจะใช้บัตรอย่างไรทำให้การเลือกหรือตัดสินใจง่ายขึ้น
การระบุการใช้งานหลักของคุณ
คิดเกี่ยวกับวิธีการที่คุณจะใช้บัตร:
- สร้างเครดิต: ใช้บัตรรักษาความปลอดภัยหรือบัตรเริ่มต้น
- รับสิทธิประโยชน์: มองหาโปรแกรมส่วนลดเงินสด การเดินทาง หรือคะแนน
- จัดการหนี้: เลือกบัตรดอกเบี้ยต่ำหรือโอนย้ายยอดชำระหนี้
ปรับคุณสมบัติของบัตรให้ตรงกับรูปแบบการใช้จ่าย
เลือกบัตรที่เหมาะกับการใช้จ่ายของคุณ สำหรับร้านขายของชำหรือเติมน้ำมัน ค้นหา รางวัลที่สูงกว่าในพื้นที่เหล่านั้น
นักเดินทางควรให้ความสำคัญกับค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศและคะแนนที่ใช้ในการเดินทาง บัตรช่วยดีที่มีรางวัลที่หมุนเวียนที่เหมาะกับผู้ใช้ที่มีรูปแบบการใช้จ่ายอย่างยืดหยุ่น
หลีกเลี่ยงบัตรที่มีลักษณะที่คุณ ไม่สามารถใช้ ตรวจสอบค่าธรรมเนียมว่าไม่เกินความได้เปรียบ การเลือกใช้บัตรที่เหมาะสมช่วยเสริมสร้างอัตราการขยายของคุณ
ปัจจัยที่ 2: เข้าใจอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต
อัตราดอกเบี้ยมีผลต่อค่าใช้จ่ายในการใช้บัตร การทราบค่า APR ช่วยให้คุณทำการเลือกที่ดีขึ้น
Regular and Introductory APR
APR, หรืออัตราดอกเบี้ยประจำปี, คือค่าใช้จ่ายในการถือยอดเงินคงค้าง บัตรเครดิตมีการเสนอ อัตราดอกเบี้ยประจำปีเบื้องต้น—โดยมักเป็น 0% เป็นระยะเวลาสั้นๆ
หลังจากนั้น จะมีการใช้อัตราปกติ หากท่านถือยอดเงินคงค้าง ควรเลือกบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ เช่นเคย อ่านข้อกำหนดอย่างรอบคอบเสมอ การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยประจำปีสามารถทำให้ท่านประหยัดเงินได้
การอัตราดอกเบี้ย มีผลต่อการครอบครองยอดค้างชำระอย่างไร?
บัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง ทำให้ยอดค้างชำระเยอะขึ้น แม้กระทั้งยอดเล็ก ๆ ก็จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเนื่องจากดอกเบี้ย
การชำระเต็มจำนวนทุกเดือน จะช่วยป้องกันค่าใช้จ่าย หากคุณมีหนี้สิน ควรเลือกใช้ บัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ หรืออัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่น 0%
ชำระในระหว่างช่วงเวลาโปรโมชั่น เพื่อประหยัดเงิน การจัดการยอดชำระโดยฉลาดจะช่วยลดต้นทุน
ปัจจัยที่ 3: เข้าใจค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย
ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตอาจสะสมขึ้นเร็วๆ ถ้าคุณไม่ระมัดระวัง การทราบค่าธรรมเนียมที่พบบ่อยช่วยให้คุณเลือกบัตรที่เข้ากับงบประมาณของคุณ
ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตที่พบบ่อย
ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ส่งผลกระทบต่อว่าคุณจ่ายเท่าไหร่ในระยะเวลา:
- ค่าธรรมเนียมประจำปี: คิดเงินทุกปีเพียงแค่มีบัตร
- ค่าธรรมเนียมเกินกำหนดชำระ: โทษหากมีการผิดนัดชำระ
- ค่าธรรมเนียมธุรกรรมที่ใช้ในต่างประเทศ: คิดเงินสำหรับการซื้อสินค้าต่างประเทศหรือในสกุลเงินต่างประเทศ
การตรวจสอบโครงสร้างค่าธรรมเนียมของบัตรมีความสำคัญ หลีกเลี่ยงการใช้บัตรที่มีค่าธรรมเนียมสูง นอกจากนี้ถ้าไม่มีค่าใช้จ่ายที่สำคัญควรหลีกเลี่ยงการใช้บัตรนั้น
การเลือกบัตรที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ
หากการลดค่าใช้จ่ายเป็นสิ่งสำคัญ ควรเน้นที่บัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียมประจำปีหรือมีค่าธรรมเนียมต่ำ หลายบัตรจะยกเว้นค่าธรรมเนียมที่ต้องจ่ายประจำปีในปีแรก ดังนั้น ควรอ่านข้อกำหนดและเงื่อนไข
ตรวจสอบบัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียมในการทำรายการต่างประเทศ หากคุณเดินทางบ่อย บัตรที่มีค่าธรรมเนียมต่ำอาจไม่มีของแถม แต่ก็สามารถตอบสนองความต้องการของคุณได้
ตัวช่วยที่ 4: รางวัลและสวัสดิการ
รางวัลบัตรเครดิตสามารถให้คุณได้ค่าต้วุณมากถ้าสอดคล้องกับนิสัยในการเสียต้วงของคุณ การเข้าใจรางวัลและสวัสดิการที่มีอยู่เป็นสิ่งสำคัญในการสูงสุดประโยชน์
ประเภทของรางวัล
โปรแกรมรางวัลแตกต่างกันตามบัตรที่ใช้:
- เงินคืน: รับเงินเมื่อซื้อสินค้า
- รางวัลการเดินทาง: รับไมล์หรือคะแนนสำหรับเที่ยวบินและโรงแรม
- ระบบคะแนน: รับคะแนนที่แลกได้สำหรับสินค้า, บัตรของขวัญ, หรือบริการ
เลือกประเภทของรางวัลที่เหมาะกับการใช้จ่ายและเป้าหมายของคุณ
การเลือกบัตรที่ตรงกับค่าใช้จ่าย
เลือกบัตรที่มอบ รางวัลสูง ในพื้นที่การใช้จ่ายสำคัญของคุณ เช่น ร้านสะดวกซื้อ ร้านอาหาร หรือการเดินทาง สำหรับนักเดินทางบ่อยๆ การใช้บัตรที่มีคะแนนที่ใช้เพื่อการเดินทางหรือไมล์จะเหมาะสมที่สุด
หากค่าใช้จ่ายของคุณมีลักษณะหลากหลาย บัตร cash back ที่เสมอราคาอาจเหมาะที่สุด ตรวจสอบเสมอว่ารางวัลมีค่ามากกว่าค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้น
ประโยชน์เสริมเพิ่มเติม
บางบัตรมีการให้บริการที่ดีเยี่ยมเกินกว่ารางวัล บางสิ่งรวมถึง ประกันการเดินทาง ซึ่งช่วยปกป้องคุณจากการยกเลิกหรือสถานการณ์ฉุกเฉิน
บางบัตรยังมีการให้ ป้องกันการซื้อของ สำหรับสินค้าที่เสียหายหรือถูกขโมยที่ซื้อด้วยบัตร
ประโยชน์เหล่านี้สามารถเพิ่มคุณค่าได้อย่างมาก แต่ไม่ควรเป็นเหตุผลหลักในการเลือกบัตร มุ่งเน้นที่ประโยชน์ที่ตรงกับความต้องการของคุณ
คะแนนที่ 5: วงเงินเครดิตและคุณสมบัติของบัญชี
วงเงินเครดิตและคุณสมบัติของบัญชีมีผลต่อความเหมาะสมของบัตรตามความต้องการทางการเงินของคุณ การเข้าใจด้านเหล่านี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีขึ้น
วงเงินเครดิตและผลกระทบต่อการใช้
วงเงินเครดิตคือจำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถยืมได้ผ่านบัตร เวลาที่จะมี วงเงินเครดิตสูงขึ้น จะลดอัตราการใช้จ่ายเครดิตของคุณ ซึ่งดีสำหรับคะแนนเครดิตของคุณ
การใช้จ่ายเกินกว่าวงเงินเครดิตของคุณอาจทำให้คะแนนเครดิตลดลงและส่งผลให้การเงินต้องอยู่ในภาวะที่ยากลำบาก เลือกใช้บัตรที่มีวงเงินที่เข้ากับวิถีชีวิตและงบประมาณของคุณ
คุณสมบัติเช่น ส่วนลดเริ่มต้น 0% และการโอนยอดคงเหลือ
บางบัตรเครดิตมีคุณสมบัติพิเศษ เช่น การชำระดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 0% หรือตัวเลือกการโอนยอดคงเหลือ คุณสมบัติเหล่านี้ช่วยลดหนี้หรือจัดการการซื้อของจำนวนมากได้
การชำระดอกเบี้ยที่ระดับ 0% ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยชั่วคราว แต่การชำระยอดคงเหลือก่อนอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นมีความสำคัญ การโอนยอดคงเหลือสามารถช่วยประหยัดเงินจากหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงหากคำนึงถึงค่าธรรมเนียมการโอน
การวิจัยและเปรียบเทียบ
การวิจัยอย่างละเอียดช่วยให้คุณพบบัตรที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณ ใช้เครื่องมือเปรียบเทียบเพื่อตรวจสอบ ค่าธรรมเนียม, ของขวัญ และอัตราดอกเบี้ย ข้างต้นให้เห็นภาพรวม
อ่านรีวิวจากลูกค้าเพื่อเข้าใจจุดเด่นและปัญหาที่อาจเกิดขึ้นกับบัตร การเปรียบเทียบตัวเลือกหลาย ๆ รายการช่วยให้คุณตัดสินใจอย่างมั่นใจและมีข้อมูลแน่ใจมากขึ้น
ข้อผิดพลาดทั่วไปที่ควรหลีกเลี่ยง
ข้อผิดพลาดเล็ก ๆ น้อย ๆ สามารถทำให้คุณเสียเงินหรือเสียคะแนนเครดิตได้ หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่พบบ่อยต่อไป:
- เพิกเฉยต่อค่าธรรมเนียม เช่น ค่าบริการประจำปีหรือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ
- เลือกบัตรที่ไม่พิจารณา กิจกรรมการใช้จ่าย ของคุณ
- สมัครบัตรมากเกินไป ซึ่งอาจลดคะแนนเครดิตของคุณ
- ข้ามการอ่านเงินเฟี้ยส์เล็ก ๆ ที่อยู่ในเอกสารตำรอง ในเรื่อง อัตราดอกเบี้ย หรือ ข้อเสนอโปรโมชั่น
ข้อควรจำเป็นในการเลือกบัตรเครดิตที่ดีที่สุด
การเลือกบัตรเครดิตที่ดีที่สุดเกี่ยวข้องกับการเข้าใจ ปัจจัยหลัก 5 อย่าง ที่ตรงกับความต้องการทางการเงินของคุณ ค้นคว้าข้อมูลบัตรอย่างละเอียดเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็นหรือดอกเบี้ยสูง
เลือกบัตรที่ตรงกับรางวัลและคุณสมบัติตามรูปแบบการใช้จ่ายของคุณเพื่อสิ่งประโยชน์สูงสุด บัตรที่ถูกเลือกดีสามารถประหยัดเงิน เสริมสร้างเครดิต และมอบสิทธิประโยชน์มูลค่าได้อย่างดี
