การจัดการ สินเชื่อเพื่อการศึกษา บางทีอาจทำให้รู้สึกสับสน แต่คุณไม่จำเป็นต้องเป็นเช่นนั้น คู่มือนี้จะให้คำแนะนำที่ชัดเจนและเป็นประโยชน์เพื่อช่วยคุณควบคุมการชำระเงินของคุณ
คุณจะได้เรียนรู้กลยุทธ์เพื่อลดความเครียด ปฏิบัติตามแผนงานและสำรวจตัวเลือกการชำระเงิน เริ่มการจัดการสินเชื่อของคุณอย่างมีประสิทธิภาพและเคลื่อนออกไปใกล้ขึ้นสู่ความอิสระทางการเงิน
ทำไมการจัดการกู้ยืมเป็นสิ่งสำคัญ?
การจัดการกู้ยืมอย่างมีประสิทธิภาพช่วยให้คุณสามารถเดินไปในเส้นทางที่ถูกต้องและหลีกเลี่ยงความเครียดทางการเงิน ทำให้คุณสร้างประวัติเครดิตที่ดีเปิดโอกาสทางเศรษฐกิจในอนาคตได้
คุณจะประหยัดเงินได้อีกด้วยโดยการหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายช้าเกินกับดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น การจัดการการชำระเงินช่วยให้คุณมุ่งเน้นถึงเป้าหมายทางการเงินอื่นได้
การเรียบร้อยทำให้คุณหลีกเลี่ยงปฏิกิริยาที่เกินกำหนดและปัญหา การกระทำอย่างเร็วด่วนทำให้การชำระเงินง่ายและน้อยความเครียดลง&
เข้าใจว่าคุณต้องชำระเงินอย่างไร
การทราบประเภทของสินเชื่อของคุณเป็นสิ่งสำคัญในการเลือกแผนการชำระเงินที่ถูกต้อง สินเชื่อของรัฐและส่วนตัวแตกต่างกันในด้านตัวเลือกแผนการชำระเงินและความยืดหยุ่น
ประเภทของสินเชื่อ
สินเชื่อรัฐและสินเชื่อเอกชนเป็นประเภทหลัก นี่คือวิธีที่พวกเขาแตกต่างกัน:
- สินเชื่อรัฐ: ออกให้โดยรัฐบาล มีอัตราดอกเบี้ยคงที่และตัวเลือกการผ่อนชำระต่าง ๆ มีสิทธิ์รับสิทธิประโยชน์เช่น การผ่อนชำระตามรายได้และโปรแกรมที่ให้การผ่อนประทาน
- สินเชื่อเอกชน: ให้บริการโดยธนาคารหรือเจ้าของทุนเอกชน มีเงื่อนไขต่าง ๆ ต่างกัน ส่วนใหญ่มักมี อัตราดอกเบี้ยสูง และตัวเลือกการผ่อนชำระน้อยลง
คำสำคัญที่ควรรู้
การเข้าใจเงื่อนไขของสินเชื่อช่วยให้คุณวางแผนการชำระเงินให้ดี ให้ความสำคัญกับอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาการชำระเงิน และตัวเลือกในการยืดหยุ่น
ข้อกำหนดสำคัญ
- อัตราดอกเบี้ย: เปอร์เซ็นต์ที่คุณต้องจ่ายเพิ่มเติมเมื่อยืมเงิน สินเชื่อรัฐบาลมักมีอัตราส่งเสริมที่คงที่ ในขณะที่สินเชื่อเอกชนอาจแตกต่างกัน
- เงื่อนไขการกู้: เวลาทั้งหมดที่อนุญาตให้คืนเงินกู้ ระยะเวลาที่ยาวกว่าจะลดการจ่ายเงินรายเดือน แต่เพิ่มค่าดอกเบี้ยรวม
- ตัวเลือกการล่าช้าการชำระเงิน: การหยุดชั่วคราวการชำระเงินในระหว่างสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก ดอกเบี้ยอาจเกิดขึ้นในขณะเดียวกัน ดังนั้นใช้ตัวเลือกนี้อย่างระมัดระวัง
วิธีการจัดการชำระเงิน?
การชำระผ่อนหนี้ง่ายขึ้นด้วยแผนที่ชัดเจนและการทำงานอย่างต่อเนื่อง เริ่มต้นด้วยการวิเคราะห์สถานการณ์การเงินของคุณและกำหนดเป้าหมายที่สมเหตุสมผล
วางแผนงบประมาณสำหรับการชำระเงิน
สร้างงบประมาณเพื่อติดตามรายได้และรายจ่าย โฟกัสที่สำคัญก่อนคือบ้าน อาหาร และการชำระเงินกู้ เลือกใช้เครื่องมือหรือแอปพลิเคชันในการวางการควบคุมให้ดีขึ้น
ระบุพื้นที่ที่สามารถลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นและจัดสรรเงินดังกล่าวไปสู่การชำระเงิน กำหนดลำดับความสำคัญให้การชำระเงินเพิ่มเติมเพื่อลดยอดคงเหลือได้เร็วขึ้น
การสร้าง กองทุนการฉุกเฉิน จะช่วยป้องกันคุณไม่ให้ต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ความต่อเนื่องเป็นสิ่งสำคัญในการทำให้คุณไม่พลาดเป้าหมาย
เหตุผลที่การชำระเงินตรงตามกำหนดมีความสำคัญ
การชำระเงินตรงตามกำหนดช่วยปกป้องคะแนนเครดิตและความมั่นคงทางการเงินของคุณ การชําระเงินช้าอาจทําให้คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมและ เสียประวัติเครดิตของคุณ
คะแนนเครดิตดีช่วยให้คุณสามารถได้รับสิทธิใช้สินเชื่อในอนาคต เช่น สินเชื่อจดจำหรือสินเชื่อซื้อรถได้ง่ายขึ้น การเลื่อนชําระเงินอาจทําให้ยอดรวมที่ต้องชําระมากขึ้นเนื่องจากดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น
การกำหนดชําระเงินโดยอัตโนมัติช่วยให้คุณไม่พลาดกำหนดชำระซึ่งช่วยให้คุณรับมือกับการควบคุมการเงินของคุณ
การเลือกแผนชำระเงิน
แผนการชำระเงินจะกำหนดว่าคุณจะต้องจ่ายเท่าไหร่และเวลาในการชำระเงินนานเท่าไหร่ ตัวเลือกของรัฐบาลมีความยืดหยุ่นเพื่อเข้ากับความต้องการของคุณ
ประเภทของแผนผ่อนชำระ
แผนรัฐบาลรวมถึงแผนมาตรฐาน ค่าจ้างเพิ่มขึ้นรายด้าน แผนส่วนยาวและแผนระดับรายได้ แผนมาตรฐานมีการชำระเงินคงที่ในระยะเวลา 10 ปี
แผนระดับรายได้เริ่มต้นต่ำลงและเพิ่มขึ้นตามเวลา แผนระดับรายได้ปรับการชำระเงินตาม รายได้และขนาดครอบครัวของคุณ
แผนส่วนยาวลดการชำระเงิน แต่ เพิ่มค่าดอกเบี้ย ภายในระยะเวลา 25 ปี
การเลือกแผนที่ถูกต้อง
เลือกแผนที่เข้ากับงบประมาณและเป้าหมายในอนาคตของคุณ แผนที่มีการชำระตามรายได้ช่วยเมื่อการชำระค่าใช้จ่ายดูเยอะไปหน่อย แต่ใช้เวลานานกว่า
การวางแผนมาตรฐานช่วยประหยัดเงินกับดอกเบี้ยที่รวมน้อยลง ตรวจสอบรายได้และการเติบโตอาชีพของคุณก่อนตัดสินใจ
การรีไฟแนนซ์และการรวมเอาเป็นหนึ่ง
การรีไฟแนนซ์ และการรวมเอาเป็นหนึ่งสามารถลดค่าใช้จ่ายและทำให้การชำระเงินง่ายขึ้น ทั้งสองมีประโยชน์ต่างกันตามสถานการณ์ของคุณ
ความหมายของการรีไฟแนนซ์และการรวมสินเชื่อคืออะไร?
รีไฟแนนซ์คือการแทนหนี้ด้วยเงื่อนไขใหม่โดยมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ในขณะที่ การรวมหนี้ คือการรวมหนี้เข้าด้วยกันให้เป็นหนึ่งเพื่อความสะดวกในการชำระเงิน
การรีไฟแนนซ์จะลดยอดเงินชำระรายเดือนในขณะที่การรวมหนี้จะจัดเรียงบัญชี ทั้งสองดำเนินการเพื่อปรับปรุงการจัดการการชำระเงิน แต่อาจสูญเสียประโยชน์จากภาครัฐ
เปรียบเทียบข้อเสนอจากการยืมเงิน
ให้ความสำคัญกับอัตราดอกเบี้ย กำหนดการชำระเงิน และค่าธรรมเนียม อัตราดอกเบี้ยต่ำลดค่าใช้จ่ายทั้งหมด
ระวังค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่และโทษการชำระล่วงล้ำ เลือกนักกู้ที่มีรีวิวที่ดีและเงื่อนไขที่ชัดเจน
การจัดการกับความยากจนทางการเงิน
ความยากลำบากทางการเงินอาจทำให้การปฏิบัติตามเป้าหมายมีความท้าทาย การทราบทางเลือกและการปฏิบัติล่วงหน้าสามารถบรรเทาภาระได้
ตัวเลือกสำหรับการเลื่อนการชำระหนี้และการอนุญาตให้เลื่อนการชำระหนี้
การเลื่อนการชำระหนี้ และอนุญาตให้เลื่อนการชำระหนี้ช่วยให้คุณหยุดการชำระเงินในช่วงเวลาที่ยากลำบาก การเลื่อนการชำระหนี้ใช้สำหรับสถานการณ์เช่นการว่างงานหรือการศึกษา และอาจไม่เพิ่มดอกเบี้ยในบัญชีรัฐบาล
การอนุญาตให้เลื่อนการชำระหนี้จะหยุดหรือลดการชำระเงิน แต่มักจะเพิ่มดอกเบี้ย ทั้งสองอย่างจะป้องกันการผิดนัดชำระและให้เวลาให้สมดุลเอง
ใช้การเลื่อนการชำระหนี้เมื่อมีสิทธิเพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม การอนุญาตให้เลื่อนการชำระหนี้ควรเป็นวิธีแก้ไขชั่วคราวเท่านั้น เช็คเสมอกับผู้ให้บริการเพื่อคำจำกัดความที่ชัดเจน
การเจรจากับเจ้าหนี้ในช่วงยากลำบาก
หากคุณมีปัญหา การเจรจากับเจ้าหนี้สามารถช่วยได้ ดังนี้คือวิธีการ:
- อธิบายสถานการณ์ของคุณ อย่างชัดเจนและให้หลักฐานหากจำเป็น
- สอบถามเกี่ยวกับตัวเลือก เช่น การชำระเงินตามรายได้ หรือ การลดจำนวนเงินชั่วคราว
- ขอขยายเวลาชำระเงินที่เข้ามาใหม่
- ตรวจสอบว่าพวกเขามีโปรแกรม สำหรับผู้ประสบภัย อย่างไรบ้าง
- รักษาระดับการกระทำและรักษาความสื่อสารเป็นเปิดเพื่อหลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระ
โปรแกรมผ่อนค่าสินไหมที่คืน
โปรแกรมการผ่อนค่าสินไหมช่วยลดหรือยกเลิกยอดคงเหลือหลังการปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ เหล่านี้มักเชื่อมโยงกับอาชีพหรือสถานการณ์ทางการเงิน
โปรแกรมผ่อนหนี้ด้านรัฐบาล
นี่คือภาพรวมของทางเลือกในการผ่อนหนี้ที่พบบ่อย:
- การผ่อนหนี้สินเชื่อสาธารณะ (PSLF): สำหรับบุคคลในงานรัฐหรือองค์กรไม่แสวงแสวงผลกำไรที่มีสิทธิประโยชน์
- การผ่อนหนี้สินเชื่อสำหรับครู: สำหรับครูที่มีสิทธิทำงานในโรงเรียนรายได้ต่ำ
- การผ่อนหนี้ตามรายได้: ยอดสินเชื่อที่เหลือจะถูกผ่อนหนี้หลังจาก 20–25 ปี ของการชำระเงินภายใต้แผนบางแผน
- การขอยกเลิกเนื่องจากความพิการ: สำหรับผู้กู้ยินดีถาวร
การมีสิทธิ์และขั้นตอนการสมัคร
แต่ละโปรแกรมมีกฎบางอย่างสำหรับการมีสิทธิ์ ตรวจสอบดังนี้:
- PSLF: ต้องทำงานเต็มเวลาในบริการสาธารณะและชำระเงินครบ 120 ครั้งตามเกณฑ์
- การให้ข้อยอมผิดชอบตามรายได้ของ 5 ปี: ต้องทำงานในสถานศึกษาที่มีสิทธิ
- การให้ข้อยอมตามรายได้ของ 5 ปี: การชำระเงินต้องสอดคล้องกับแผนการ
- การขโมยโอน: จำเป็นต้องมีการรับรองทางการแพทย์หรือหลักฐานจากสำนักงานประกันสังคม
- การสมัครจะแตกต่างกันไป แต่ส่วนใหญ่จำเป็นต้องมี หลักฐานการทำงานหรือคุณสมบัติ และเอกสารที่เหมาะสม
เครื่องมือและทรัพยากร
การจัดการการชำระเงินง่ายขึ้นด้วยเครื่องมือและคำแนะนำที่เหมาะสม ใช้เทคโนโลยีและคำปรึกษาของผู้เชี่ยวชาญเพื่อให้เราเรียบร้อยและเป็นระเบียบ
เครื่องมือที่ช่วยในการจัดการการชำระเงิน
เครื่องคำนวณเงินกู้ช่วยประมาณค่าใช้จ่ายรวมและการชำระเงินรายเดือน แอปพลิเคชันในการจัดงบประมาณ เช่น Mint หรือ YNAB ช่วยให้การบริโภคอยู่ในเส้นทางที่ถูกวิธี
เครื่องคำนวณการชำระเงินช่วยให้คุณไม่พลาดกำหนดชำระ แผงควบคุมการเงินช่วยรวมบัญชีของคุณในที่เดียว
เครื่องคำนวณกองทุนฉุกเฉินช่วยในการเตรียมความพร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ส่วนเครื่องมือเหล่านี้จะช่วยให้คุณมี ควบคุมที่ดีกว่า ต่อการเงินของคุณ
ทรัพยากรสำหรับการช่วยเหลือ
คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญและประสบการณ์ที่ได้แบ่งปันสามารถมีผลที่สำคัญ ที่ปรึกษาด้านการเงินจะให้กลยุทธ์ที่ปรับให้เหมาะกับคุณ
บทความออนไลน์มีเคล็ดลับและประสบการณ์ที่ได้แบ่งปันจากผู้อื่นในสถานการณ์ที่คล้ายคลึงกัน บริการเสิร์ฟต่างๆมีทรัพยากรการเรียนฟรีเพื่อคำแนะนำคุณ
องค์กรไม่แสวงหาผลกำไรให้คำปรึกษาในการจัดการการชำระเงิน ใช้ประโยชน์จากระบบการสนับสนุนเพื่อหลีกเลียงไม่ให้รู้สึกติดลูก
ข้อคิดจากการเรียนรู้: คู่มือที่ดีสำหรับการจัดการระบบชำระเงิน
การจัดการระบบชำระเงินง่ายขึ้นด้วยแผนที่ชัดเจน ใช้เครื่องมืออัจฉริยะและกลยุทธ์เพื่อคงที่และประหยัดเงิน
สำรวจตัวเลือก เช่น การเลื่อนการชำระ, การอภัยโทษ หรือการทำสัญญากู้ยืมใหม่เมื่อจำเป็น คงที่ในการลดหนี้และประสบความมั่นคงทางการเงิน
