การรวมหนี้ เป็นกลยุทธ์ในการรวบรวมหนี้หลายๆ รายการเข้าไปในการชำระค่าใช้จ่ายเดียว มีเป้าหมายที่จะทำให้การเงินของคุณง่ายขึ้น และอาจลดอัตราดอกเบี้ยได้
บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจวิธีการทำงานและประโยชน์ที่อาจจะมี คุณยังจะได้รู้ว่ามันเป็นวิธีการแก้ปัญหาทางการเงินที่ถูกต้องหรือไม่
การเข้าใจการผสมจ่ายหนี้
การผสมจ่ายหนี้ช่วยให้คุณรวมการชำระเงินต่าง ๆ เข้าด้วยกัน ทำให้การจัดการเงินง่ายขึ้น และอาจช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้
อะไรคือการผสมกันของหนี้?
การผสมกันหนี้หมายถึงการรวมการชำระหลาย ๆ รายการให้อยู่ในสัญญากู้ยืมเดียวหรือบัญชีโดยเฉพาะ จัดทำขึ้นเพื่อทำให้การเงินของคุณง่ายและง่ายต่อการจัดการ
โดยรวมการชำระ คุณอาจลด ค่าใช้จ่ายรายเดือน บางแผนยังมีอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง เป็นเงินเรื่อยๆ
อย่างไรก็ตาม มันจะดำเนินไปได้ดีที่สุดหากคุณมีเครดิตดีหรือสามารถรับรองเงื่อนไขที่เป็นที่อุดม. ตรวจสอบ ค่าธรรมเนียมและเงื่อนไข ทุกครั้งก่อนการตัดสินใจ
ประเภทของวิธีการรวมยอดชำระ
มีหลายวิธีในการรวมยอดชำระของคุณ แต่ละวิธีมีประโยชน์ของตัวเองและทำงานต่างกันขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ
สินเชื่อรวมหนี้
สินเชื่อรวมหนี้ช่วยให้คุณยืมเงินเพื่อชำระยอดค้างอื่น ๆ จากนั้นคุณจะต้องชำระ เงินรายเดือน ที่เดียวสำหรับสินเชื่อนี้
สินเชื่อเหล่านี้มักมาพร้อมด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าบัตรเครดิต ตรวจสอบ เงื่อนไขการผ่อนชำระ เพื่อหลีกเลี่ยงการขยายชำระเงินนานเกินไป
โอนยอดบัตรเครดิต
การโอนยอดเป็นวิธีให้คุณย้ายยอดเงินไปยังบัตรใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ย ต่ำหรือศูนยอด บาท มีประโยชน์หากคุณสามารถชำระยอดได้ในช่วงเวลาโปรโมชัน
อย่างไรก็ตาม บางบัตรจะคิดค่า ค่าธรรมเนียมการโอน ดังนั้นควรคำนวณต้นทุนก่อน การชำระเงินล่าช้าอาจทำให้อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ฉะนั้นควรปฏิบัติอย่างต่อเนื่อง
บ้านหลังนั้น
สินเชื่อทรัพย์สินใช้ที่อยู่ของคุณเป็น ค้ำประกัน เพื่อรวมการชำระเงิน มักมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าตัวเลือกที่ไม่มีความปลอดภัย
เนื่องจากบ้านของคุณอยู่ในความเสี่ยง วิธีการนี้ต้องการการวางแผนอย่างรอบคอบ เช็คเสมอว่าการประหยัดค่าใช้จ่ายมีคุณค่ามากกว่า ความเสี่ยงในการขาดหลักทรัพย์ของคุณ
ข้อดีของการผสมกันหนี้
การผสมการชำระเงินสามารถนำพาประโยชน์หลายอย่างมาให้ เช่น ช่วยให้การจัดการเงินเป็นเรื่องง่ายขึ้น และอาจลดต้นทุนทั้งหมด
การทำให้การชำระเงินรายเดือนง่ายขึ้น
การรวมการชำระเงินหลายรายการเข้าด้วยกันทำให้การจัดการเงินเป็น ง่ายขึ้น คุณจะมีกำหนดชำระเงินเดียวกันแทนที่ต้องติดตามหลายรายการ
นี้สามารถช่วยลดความเครียดและป้องกันการ ชำระเงินล่าช้า มันเป็นประโยชน์มากโดยเฉพาะถ้าคุณกำลังจัดการบัญชีที่อัตราดอกเบี้ยสูง
แผนที่ง่ายต่อการจัดการจะให้คุณมีการควบคุมมากร้วย อย่าลืมตรวจสอบให้แน่ใจว่าการชำระเงินที่รวมกันเข้าแล้วตรงกับ งบประมาณ ของคุณเสมอ
การลดอัตราดอกเบี้ยที่เป็นไปได้
การรวมเงินบางครั้งสามารถให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เมื่อเปรียบเทียบกับบัตรเครดิตหรือบัญชีอื่นที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง ซึ่งจะช่วยประหยัดเงินของคุณในระยะยาว
อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำนำมาซึ่งจะทำให้เงินที่คุณชำระมากขึ้นไปยังยอดยึดหุ้นใหญ่ขึ้น นั้นคือวิธีที่มีประสิทธิภาพในการลดค่าใช้จ่ายหากเครดิตของคุณดี
ตรวจสอบข้อกำหนดของผู้ให้เงินเพื่อให้แน่ใจว่าความประหยัดมีน้ำหนักมากกว่าความเสี่ยง จำไว้อย่างรายใดที่อาจมีค่าธรรมเนียมที่ซ่อนไว้ ซึ่งสามารถทำให้ข้อได้เปรียบกำหนดด้วย
การปรับปรุงคะแนนเครดิตตามเวลา
การชำระหนี้หลายรายการช่วยปรับปรุง อัตราส่วนการใช้จ่ายเครดิต ซึ่งเป็นปัจจัยที่ช่วยพัฒนาคะแนนของคุณ การชำระค่าใช้จ่ายแค่ครั้งเดียวง่ายต่อการจัดการข้อมูล ลดความเสี่ยงในการไม่ชำระเงินตรงเวลา
การชำระเงินตรงเวลามี ผลกระทบบวก ต่อประวัติเครดิตของคุณ ตลอดเวลานี้ สิ่งเหล่านี้สามารถทำให้คุณมีสิทธิ์ในการได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า
เป็นกระบวนการที่เริ่มต้นอย่างละเอียดและคุ้มค่ากับความพยายามของคุณ เสมอจดการดูแลคะแนนเพื่อติดตามความก้าวหน้า
ข้อเสียของการผสานหนี้
ถึงบางครั้งการผสานหนี้มีข้อดี แต่ก็มาพร้อมกับความเสี่ยงบางประการ เช่น ค่าใช้จ่ายสูงขึ้นและอาจสูญเสียทรัพย์สินได้
ความเสี่ยงของการใช้ทรัพย์สินในการค้ำประกันหนี้
เมื่อคุณใช้ทรัพย์สินเป็น หลักทรัพย์ จะมีความเสี่ยงดังนี้:
- การชำระเงินผิดชำระสามารถส่งผลให้คุณ สูญเสียทรัพย์สิน เช่นบ้านของคุณ
- มูลค่าของครัภ์สินของคุณอาจลดลง ทำให้ยากต่อการทำสินเจ้าทุนใหม่
- มันเพิ่มความดันทางการเงินหากรายได้ของคุณเปลี่ยนแปลงอย่างทันที
- ข้อตกลงสินเชื่อสามารถมี ค่าใช้จ่ายที่ไม่เปิดเผย เพิ่มภาระโดยรวม
เงื่อนไขการชำระเงินที่ดื้อยืด
การรวมกันมักเกี่ยวข้องกับระยะเวลาการชำระเงินที่ยาวนาน บางครั้งผ่อนชำระรายเดือนอาจต่ำลง แต่คุณอาจจะต้องจ่ายมากขึ้นตลอดเวลา
การที่มีระยะเวลานานหมายความว่าคุณจะต้องค้างหนี้นานๆ ซึ่งจะลด เสรีภาพทางการเงิน ที่คุณอาจจะได้จากการชำระเงินเร็วขึ้น
ตรวจสอบว่ายอดดอกเบี้ยรวมมีมูลค่ามากกว่าผลประโยชน์หรือไม่ การแก้ไขให้สั้นอาจไม่ควรสร้างค่าใช้จ่ายในระยะยาว
ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมขณะทำการรวมบัญชี
แผนการรวมบัญชีหลายแบบมักมีค่าติดตั้งหรือค่าโอนที่ต้องจ่าย ซึ่งสามารถสะสมกันและลดโอกาสการประหยัดเงินได้
สำคัญที่จะเข้าใจรายละเอียดทั้งหมดของค่าธรรมเนียมก่อนที่จะเซ็นต์ ค่าใช้จ่ายเริ่มต้นสูงอาจทำให้ค่าชำระรายเดือนลดลง&nsp;
เสมอมองเสนอจากผู้ให้กู้หลายราย เพื่อป้องกันการจ่ายเกินและให้แน่ใจว่าแผนมีขอไหวพร้อมของคุณ
การประเมินสถานการณ์การเงินของคุณ
ก่อนจะรวมหนี้ คุณควรตรวจสอบสุขภาพการเงินของคุณให้ดี สิ่งนี้จะช่วยคุณตัดสินใจว่ามันคือทางเลือกที่ถูกต้องหรือไม่
ความเหมาะสมของการรวมกัน
การรวมกันช่วยในการจัดการ การชำระเงินดอกเบี้ยที่สูง มันเป็นประโยชน์ถ้าคุณมีปัญหาในการติดตามวันครบกำหนด
เครดิตดีสามารถช่วยคุณได้รับ อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า แต่มันไม่เหมาะสมถ้ารายได้ของคุณไม่คงที่
เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายเพื่อให้แน่ใจว่าจะประหยัดเงิน ตรวจสอบว่าแผนใหม่เข้ากับ งบประมาณ ของคุณ
การประเมินหนี้และสุขภาพการเงิน
ระบุยอดคงเหลือ การชำระเงิน และอัตราดอกเบี้ยทั้งหมด การนี้จะแสดงให้เห็นว่า เงินของคุณใช้ไปทางไหน ดูว่าการรวมกันลดค่าใช้จ่ายหรือไม่
รวมค่าธรรมเนียมในการคำนวณของคุณ การทราบเกี่ยวกับการเงินของคุณจะช่วยในการตัดสินใจ การบริหารเงิน ใช้ขั้นตอนนี้เพื่อปรับปรุงการ บริหารเงิน
ทางเลือกในการไม่รวมเข้าด้วยกัน
หากการรวมการชำระเงินไม่เหมาะสม คิดจะตัดสินใจที่ว่าเลือกอย่างอื่น บางอย่างอาจจะเหมาะสมกว่าสำหรับสถานการณ์ของคุณ
การชำระหนี้
การชำระหนี้เกี่ยวข้องกับการต่อรองกับเจ้าหนี้เพื่อลดยอดคงเหลือของคุณ มันสามารถเป็นวิธีในการ ลดค่าใช้จ่ายรวม หากทำอย่างระมัดระวัง
อย่างไรก็ตาม มันอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงและใช้เวลา บางเจ้าหนี้อาจไม่ตกลงกับเงื่อนไข
ตรวจสอบค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยบริการการชำระหนี้ใด ตัวเลือกนี้เป็นที่ดีที่สุดถ้า สถานการณ์ของคุณเร่งด่วน
การให้คำปรึกษาเรื่องเครดิต
การให้คำปรึกษาเรื่องเครดิตมีคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับการจัดการการชำระเงิน ที่ปรึกษาสามารถช่วยให้คุณสร้างแผนเพื่อลดยอดคงเหลือตลอดเวลา
พวกเขาอาจเจรจากับสินเชื่อในนามคุณเพื่อขอเงื่อนไขที่ดีกว่า นี่คือทางเลือกที่ดีหากคุณรู้สึกหดหู่หรือไม่แน่ใจจะเริ่มต้นตรงไหน
บางบริการเสมือนกันฟรี ในขณะที่บางอันมีค่าธรรมเนียมขนาดเล็กเลือกที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้เพื่อหลีกเลี่ยงการโกง
คำนึงถึงการล้มละลายทางการเงิน
การล้มละลายเป็นทางเลือกทางกฎหมายในการชำระหนี้ที่สำคัญเป็นมาก มักจะถูกใช้เป็นทางเลือกสุดท้ายเนื่องจากมีผลกระทบต่อเครดิตของคุณ
บทบาทที่ 7 ทำให้ยอดหนี้มากสุด ในขณะที่บทบาทที่ 13 ตั้งแผนการชำระหนี้ การล้มละลายนี้สามารถให้ความสดชื่นได้ แต่มาพร้อมกับ ผลกระทบในระยะยาว ต่อการกู้ยืมและสินเชื่อของคุณ
ให้ปรึกษาที่ปรึกษาการเงินหรือทนายความก่อนดำเนินการ ใช้ขั้นตอนนี้เท่านั้นหากวิธีการแก้ไขของคุณไม่สามารถทำงานได้
การเลือกแผนที่เหมาะสมสำหรับการรวมก้อน
การเลือกแผนการรวมหนี้ที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับความต้องการและเป้าหมายทางการเงินของคุณ ต่อไปนี้คือปัจจัยสำคัญที่ช่วยคุณในการตัดสินใจ:
- อัตราดอกเบี้ย: เปรียบเทียบตัวเลือกเพื่อหาอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดที่มีอยู่
- ค่าธรรมเนียม: ตรวจสอบค่าติดตั้ง โอนหรือค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่
- เงื่อนไขการชำระเงินล้น: เลือกเงื่อนไขที่สมดุลระหว่างความสามารถในการชำระเงินและค่าใช้จ่ายรวม
- ชื่อเสียงของผู้ให้บริการ: วิจัยผู้ให้บริการเพื่อความเชื่อถือและน่าเชื่อถือ
- ศัพท์: รับใบแผนที่ลดค่าใช้จ่ายโดยรวมของคุณ
- ระดับความเสี่ยง: หลีกเลี่ยงแผนที่เสี่ยงด้านทรัพย์สินของคุณอย่างไม่จำเป็น
ข้อคิดแสดงเสียงสุดท้าย: การผสมหนี้คือทางเลือกที่ถูกต้องสำหรับคุณหรือไม่?
การผสมหนี้สามารถทำให้การชำระเงินง่ายขึ้นและลดค่าใช้จ่ายถ้าทำอย่างมีสติความสำคัญที่ต้องประเมิน สถานการณ์การเงิน ของคุณและพิจารณาทางเลือก
การเลือกแผนที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของคุณและความสามารถในการชำระเงินต่อเนื่อง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนนั้นเข้ากันกับ ความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว ของคุณ
