สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำเป็นทางเลือกทางการเงินที่ยืดหยุ่นเพื่อช่วยคุณจัดการค่าใช้จ่ายที่สำคัญหรือรวบรวมหนี้ได้อย่างคุ้มค่า
การรับสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำทำให้ค่าใช้จ่ายลดลงและคงที่ในการชำระรายเดือน
คู่มือนี้ให้ข้อเสนอแนะที่สามารถปฏิบัติได้เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติและรับเงื่อนไขที่ดีที่สุด
เข้าใจปัจจัยที่เจ้าของเงินพิจารณา
เจ้าของเงินประเมินเกณฑ์ต่าง ๆ เพื่อกำหนด ความสามารถในการกู้ยืมสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลด้วยดอกเบี้ยต่ำ.
การทราบข้อมูลเหล่านี้จะช่วยให้คุณเตรียมเอกสารการสมัครที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น ต่อไปคือสิ่งที่เขาประเมิน:
คะแนนเครดิต
- คะแนนเครดิตสูงแสดงให้เห็นถึงความรับผิดชอบทางการเงิน
- คะแนนเกิน 700 มักมีสิทธิ์รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด
อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ (DTI)
- วัดว่ารายได้เท่าใดจะเหลือเหล็กไปสำหรับการชำระหนี้
- อัตราส่วน DTI ต่ำ (น้อยกว่า 35%) บ่งชัดว่าคุณสามารถจัดการการชำระใหม่
ความมั่นคงของรายได้
- รายได้ที่เสถียรและเชื่อถือได้ช่วยทำให้เจ้าของเงินมั่นใจในความสามารถในการชำระ
- เจ้าของเงินอาจต้องการหลักฐาน เช่น เงินเดือนหรือใบสำรองภาษี
จำนวนเงินกู้และระยะเวลา
- จำนวนเงินกู้น้อยและระยะเวลาสั้นๆ มักผลิตอัตราดอกเบี้ยต่ำ
- เจ้าของเงินประเมินว่าคำขอของคุณสอดคล้องกับความจุทางการเงินของคุณหรือไม่
ประวัติการจ้างงาน
- ประวัติการจ้างงานที่เสถียรแสดงถึงความเชื่อถือและลดความเสี่ยงที่รับรู้
- การเปลี่ยนงานบ่อยอาจก่อให้เกิดความกังวลในเจ้าของเงิน
ตรวจสอบและปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ
การตรวจสอบรายงานเครดิตเพื่อหาข้อผิดพลาดเป็นสิ่งสำคัญในการรับสินเชื่อด้วยดอกเบี้ยต่ำ
จงทำตามขั้นตอนเหล่านี้:
- ขอรายงานเครดิตของคุณ: รับรายงานฟรีได้ที่ annualcreditreport.com, Experian، Equifax، TransUnion.
- ตรวจสอบข้อมูลส่วนตัว: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าชื่อ, ที่อยู่, และหมายเลขประจำตัวประชาชนถูกต้อง
- ตรวจสอบรายละเอียดบัญชี: ตรวจสอบให้แน่ใจว่ายอดเงินในบัญชี, ประวัติการชำระเงิน, และสถานะ (เปิดหรือปิด) ถูกต้อง
- ตรวจสอบกิจกรรมที่ไม่อนุญาต: ระบุบัญชีหรือธุรกรรมที่ไม่คุ้นเคยที่อาจแสดงถึงการฉ้อโกง
- สรุปข้อผิดพลาด: เน้นข้อผิดพลาด เช่น ยอดเงินไม่ถูกต้อง, การชำระเงินเลยกำหนดที่คุณชำระตรงตามเวลา, หรือบัญชีที่คุณไม่รู้จัก
- โต้แย้งข้อผิดพลาด: เพื่อโต้แย้งข้อผิดพลาด ติดต่อสำนักงานเครดิตและเจ้าหนี้ ให้ข้อมูลหลักฐานที่เป็นหลักในการสนับสนุนเรื่องที่คุณอ้าง
- ติดตามข้อมูลอัพเดต: ติดตามเพื่อให้แน่ใจว่าการแก้ไขได้รับการดำเนินการและแสดงในรายงานของคุณ
วิธีเพิ่มความเชื่อถือของคะแนนเครดิตของคุณ
คะแนนเครดิตที่แข็งแกร่งเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการมีสิทธิในสินเชื่อส่วนบุคคลที่อัตราดอกเบี้ยต่ำ มันแสดงให้เห็นถึงความรับผิดชอบทางการเงินและลดความเสี่ยงต่อผู้ให้สินเชื่อ
นี่คือวิธีห้าทางที่จะช่วยในการเพิ่มคะแนนของคุณ:
- ชำระบิลตรวจเวลา: ให้แน่ใจว่าชำระเงินทั้งหมดรวมถึงสายการผลิตและบัตรเครดิตก่อนวันครบกำหนด
- ลดยอดบัตรเครดิต: มุ่งหวังที่จะรักษาการใช้เครดิตให้ต่ำกว่า 30% ของวงเงินเครดิตทั้งหมดของคุณ
- หลีกเลี่ยงการยื่นสมัครสินเชื่อใหม่: ลดการสอบถามอัตราดอกเบี้ยโดย จำกัดบัตรเครดิตหรือการสมัครสินเชื่อใหม่
- โต้รุนรายงานเครดิตที่ผิดพลาด: แก้ไขข้อผิดพลาดในรายงานของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบที่เป็นลบต่อคะแนนของคุณ
- เก็บบัญชีเก่าเปิดอยู่: ขยายประวัติเครดิตของคุณโดยการรักษาบัญชีที่เก่าๆ ที่ดูแลดี
เปรียบเทียบกับผู้ให้สินเชื่อและข้อเสนอสินเชื่อ
การเปรียบเทียบกับผู้ให้สินเชื่อและข้อเสนอสินเชื่อเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยให้คุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลด้วยดอกเบี้ยต่ำ
ผู้ให้สินเชื่อแตกต่างกันในเงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และข้อกำหนด ดังนั้นต้องศึกษาอย่างรอบคอบ ดังนี้:
- ศึกษาเจ้าหนี้หลายๆ ราย: สำรวจตัวเลือกต่างๆ โดยกระทำการค้นหาในธนาคาร สหสมาคมเครดิต และเจ้าหนี้ออนไลน์
- ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย: เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยคงที่และแปรผันเพื่อกำหนดความเป็นรายที่มีต้นทุนต่ำที่สุด
- ประเมินค่าธรรมเนียม: ตรวจสอบค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียมการก่อสร้าง ค่าปรับการชําระเงินล่าช้า หรือปรับการชําระเงินล่วงหน้า
- คัดเลือกล่วงหน้าในกรณีที่เป็นไปได้: ใช้เครื่องมือการล่วงหน้าเพื่อรับประเมินอัตราดอกเบี้ยโดยไม่ทําให้คะแนนเครดิตของคุณเสื่อมลง
- อ่านรีวิวจากลูกค้า: ประเมินชื่อเสียงของผู้ให้สินเชื่อและคุณภาพการบริการลูกค้าผ่านรีวิวและใบรับรองความพึงพอใจ
- ตรวจสอบเงื่อนไขสินเชื่อ: ใส่ใจภาพรวมของระยะเวลาการชําระเงิน การชำระเงินรายเดือน และความยืดหยุ่นในตัวเลือกการชำระเงิน
- พิจารณาข้อเสนอพิเศษ: บางผู้ให้สินเชื่อมีโปรโมชั่นส่วนลดสำหรับการตั้งระบบชำระเงินอัตโนมัติหรือโปรแกรมความจงรักภักดีที่อาจลดอัตราดอกเบี้ยของคุณ
เตรียมเอกสารทางการเงินของคุณ
การเตรียมเอกสารทางการเงินช่วยทำให้กระบวนการกู้ยืมง่ายขึ้นและเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ
สถาบันการเงินใช้เอกสารเหล่านี้เพื่อยืนยันรายได้ ความเชื่อถือได้ของเครดิต และความสามารถในการชำระเงิน เอกสารที่คุณต้องการมีดังนี้:
- หลักฐานรายได้: ให้สลิปเงินเดือน การยื่นภาษี หรือรายการเงินธนาคารเพื่อแสดงถึงความมั่นคงของรายได้ของคุณ
- การยืนยันการจ้างงาน: บางสถาบันการเงินอาจขอหนังสือจากสถานประกอบการหรือติดต่อพวกเขาโดยตรง
- รายการเงินธนาคาร: ให้รายการเงินธนาคารล่าสุดเพื่อแสดงกิจกรรมการเงินและยอดคงเหลือในบัญชีของคุณ
- การระบุตัวตน: นำบัตรประจำตัวที่ออกโดยรัฐเพื่อยืนยันตัวตน เช่นใบขับขี่หรือหนังสือเดินทางมาแสดง
- ข้อมูลหนี้สิน: รวมรายละเอียดเงินกู้ที่มีอยู่หรือยอดคงเหลือบัตรเครดิตเพื่อให้สถาบันการเงินเข้าใจภาพรวมของสถานการณ์การเงินของคุณ
- เอกสารภาษี: บุคคลที่ทำงานอิสระควรเตรียมการยื่นภาษีล่าสุดหรือรายงานกำไรขาดทุน
การจัดเรียงเอกสารเหล่านี้ล่วงหน้าทำให้กระบวนการสมัครง่ายขึ้นและเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ
เจรจากับเจ้าของเงินกู้
การเจรจากับเจ้าของเงินกู้ช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำหรือเงื่อนไขสินเชื่อที่ดีขึ้น ดังนี้คือวิธีการที่จะทำให้มีผลลัพธ์:
- โชว์ออกมีคุณค่าในการกู้เงิน: โชว์เครดิตสกอร์ที่แข็งแรง, รายได้ที่เสถียร, และอัตราส่วนหนี้สินที่ต่ำ
- นำเสนอข้อเสนอจากผู้ให้เงินกู้อื่น: ให้ข้อเสนอจากเจ้าของเงินกู้อื่นเพื่อสนับสนุนเงื่อนไขที่ดีขึ้น
- ขอลดค่าธรรมเนียม: ขอให้ยกเว้นหรือลดค่าธรรมเนียมเช่น ค่าการก่อสร้างหรือค่าปรับการชำระล่วงหน้า
- สอบถามเกี่ยวกับส่วนลด: สอบถามเกี่ยวกับส่วนลดสำหรับการชำระเงินอัตโนมัติหรือโปรแกรมสมาชิกที่ความซื่อสัตย์
- เอาแบบสุภาพแต่มีความตั้งใจ: ติดต่ออย่างมีความสุภาพและติดตามหลังจากนั้นถ้าจำเป็น
สำรวจโปรแกรมพิเศษและข้อเสนอพิเศษ
โปรแกรมพิเศษและข้อเสนอจากสถาบันการเงินสามารถช่วยให้คุณได้เงินกู้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำหรือเงื่อนไขที่ดีขึ้น การทราบข้อมูลเกี่ยวกับมันจะช่วยให้คุณมีประโยชน์ในการสมัคร
- ส่วนลดสำหรับผู้กู้ครั้งแรก: อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและค่าธรรมเนียมที่น้อยลงสำหรับผู้สมัครครั้งแรก
- สิทธิประโยชน์สำหรับสมาชิก: สหกรณ์เครดิตและองค์กรมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำและเงื่อนไขที่ดีขึ้นสำหรับสมาชิก
- ส่วนลดสำหรับนายจ้าง/ผู้มีความเชี่ยวชาญ: คู่ค้ากับนายจ้างหรือสมาคมมอบอัตราพิเศษ
- โปรโมชั่นฤดูกาล: ข้อเสนอเวลาจำกัด เช่น อัตราที่ต่ำหรือเงินคืนในช่วงวันหยุด
- โปรแกรมของรัฐ/องค์กรไม่แสวงหาผลกำไร: สินเชื่อที่คุ้มค่าสำหรับความต้องการเฉพาะหรือนกต่ำรายกร
- ส่วนลดสำหรับการชำระเงินอัตโนมัติ: การลดอัตราสำหรับการตั้งค่าการชำระเงินโดยอัตโนมัติ
เลือกระยะเวลาสินเชื่อที่เหมาะสม
การเลือกระยะเวลาสินเชื่อที่เหมาะสมช่วยให้คุณสมดุลระหว่างความสามารถในการชำระหนี้กับสุขภาพการเงินระยะยาวของคุณ
ให้ความสนใจกับปัจจัยที่มีผลต่อการชำระเงินรายเดือนและค่าใช้จ่ายทั้งหมด
- จำนวนเงินที่กู้: กู้เงินเพียงเท่าที่คุณต้องการเพื่อหลีกเลี่ยงค่าดอกเบี้ยสูงขึ้น
- ระยะเวลาการผ่อนชำระ: ระยะเวลาที่สั้นลดดอกเบี้ยทั้งหมด แต่เพิ่มการชำระเงินรายเดือน
- การชำระเงินรายเดือน: ให้แน่ใจว่าการชำระเงินเข้ากับงบประมาณของคุณโดยไม่เคร่งครัด
- ประเภทอัตราดอกเบี้ย: เลือกระหว่างอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับการชำระเงินที่มั่นคง หรืออัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงสำหรับการประหยัดหลักทรัพย์
- ค่าธรรมเนียมและโทษ: ระวังค่าธรรมเนียมจากการเริ่มต้น ค่าปรับการชำระล่วงหน้า หรือค่าปรับการชำระเกินกำหนด
- พวกสิ่งเพิ่มเติมที่เลือกเอา: หลีกเลี่ยงของสิ่งเพิ่มเติมที่ไม่จำเป็น เช่น ประกันซึ่งทำให้ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น
เคล็ดลับหลังการอนุมัติ
เมื่อสินเชื่อของคุณได้รับการอนุมัติแล้ว การบริหารจัดการให้ดีเป็นสิ่งสำคัญเพื่อรักษาสุขภาพการเงินของคุณและสร้างโปรไฟล์เครดิตที่แข็งแรง
- ตรวจสอบข้อตกลงกู้ยืม: ตรวจสอบอีกครั้งเพื่อเข้าใจกำหนดการชำระเงิน อัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียม
- ตั้งค่าการชำระเงินโดยอัตโนมัติ: รักษาการชำระเงินตรงเวลาเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้า และรักษาความสมควรของเครดิต
- สร้างแผนการชำระเงินคืน: วางแผนงบอย่างมีประสิทธิภาพเพื่อกำหนดความสำคัญของการชำระเงินกู้ยืมโดยไม่ทำให้เกิดภาระทางการเงิน
- หลีกเลี่ยงหนี้เพิ่มเติม: ลดการกู้ยืมเพื่อฉลองไปยังการชำระเงินกู้ยืมปัจจุบัน
- ติดตามคะแนนเครดิตของคุณ: ติดตามคะแนนเพื่อให้แน่ใจว่าสินเชื่อมีผลบวกต่อโปรไฟล์เครดิตของคุณ
สรุป
การรับกู้ยืมส่วนตัวที่มีดอกเบี้ยต่ำ ต้องการการเตรียมการ การวิจัย และการตัดสินใจทางการเงินอย่างฉลาด โดยปฏิบัติตามเคล็ดลับเหล่านี้ คุณสามารถปรับปรุงโอกาสในการอนุมัติและประหยั่งต้นในอนาคต
เริ่มต้นโดยการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณและเปรียบเทียบผู้ให้บริการเพื่อหากู้ยืมที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ
