เคล็ดลับการใช้บัตรเครดิต: สร้างประโยชน์สูงสุดและลดค่าดอกเบี้ย

การ์ดเครดิตสามารถปลดล็อกประโยชน์ทางการเงินเมื่อใช้อย่างมีสติ บทความนี้แชร์เทคนิคการใช้ การ์ดเครดิตอย่างประหยัด เพื่อสูงสุดประโยชน์และลดค่าดอกเบี้ย 

คุณจะเรียนรู้วิธีการประหยัดเงินและรับสิทธิประโยชน์มูลค่า ควบคุมเองและทำให้การ์ดเครดิตของคุณทำงานให้เพื่อคุณ

ข้อดีและความผิดพลาดในการใช้บัตรเครดิต

บัตรเครดิตมอบ ความสะดวกสบาย และโอกาสในการได้รับรางวัลจากการใช้จ่ายประจำวันได้ นอกจากนี้ยังช่วยสร้างเครดิตได้เมื่อใช้ให้ถูกต้อง

อย่างไรก็ตามการใช้จ่ายมากเกินไปและการไม่ชำระเงินที่ครบกำหนดสามารถมีดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูงได้ การใช้งานผิดพลาดสามารถทำให้ คะแนนเครดิต ของคุณเสียสภาพ ทำให้ยากต่อการได้รับสินเชื่อ

เพื่อการใช้งานอย่างมีประสิทธิภาพควรโฟกัสในการ ชำระยอด ตรงตามเวลาเสมอความเข้าใจทั้งข้อดีและความเสี่ยงจะช่วยให้การใช้งานอย่างมีเหตุผลขึ้น

เข้าใจวิธีการทำงานของระบบสะสมคะแนนบัตรเครดิต

ระบบสะสมคะแนนช่วยให้คุณสามารถรับคะแนน คืนเงิน หรือสิทธิประโยชน์ในการเดินทางจากการใช้จ่ายของคุณ การทราบถึงวิธีการทำงานของโปรแกรมเหล่านี้จะช่วยให้คุณเลือกตัวเลือกที่เหมาะสม

ประเภทของรางวัลจากการใช้บัตรเครดิต

โครงสร้างของรางวัลสามารถแบ่งออกเป็นหลายประเภท โดยมักจะตกอยู่ในหมวดหมู่เหล่านี้:

• เงินคืน: ได้รับเปอร์เซ็นต์ของรายจ่ายกลับมาในรูปเงินสด ง่ายและยืดหยุ่หยุ่งสำหรับการซื้อสินค้าสำหรับส่วนใหญ่
• คะแนน: สะสมคะแนนเพื่อรับส่วนลด การช้อปปิ้ง หรือบริการ เหมาะสำหรับคนที่ชอบความหลากหลายในการแลกของรางวัล
• ไมล์การเดินทาง: ได้รับไมล์สำหรับเที่ยวบิน โรงแรม และการเดินทาง เหมาะสำหรับนักเดินทางที่เดินทางบ่อย ที่ต้องการประหยัดค่าเดินทาง

การเลือกโปรแกรมสะสมคะแนนที่เหมาะสม

การเลือกโปรแกรมที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับวิธีที่คุณใช้จ่ายเงินและค่ายอดีต่าไพ่ที่สำคัญสุดสำหรับคุณ ตรวจสอบรายจ่ายรายเดือนของคุณเพื่อระบุรูปแบบ  

ถ้าคุณใช้จ่ายมากกว่าโฮมส์สินค้าหรือน้ำมันเชื้อเพลิง ค้นหาบัตรที่มี โบนัสประเภท ผู้เดินทางบ่อยควรเลือกโปรแกรมที่เชื่อบังกระหน่บมาตระของต่อกลิงยุ

ถ้าความเป็นจริงสำคัญ โปรแกรมสะสมเงินคืน คุณคือระ โปรแกรมที่ให้ความค่าก็้ากำสายยงยั่ยาา้ม จนทางยุ่มหา้า ดอยหรือไม่เพียงการจ่ายที่เดะัย โปรแกรมที่ให้สมรถบ์มานอัยแสสำค่ายง

การทำยังไงให้ได้รับส่วนลดมากที่สุด?

โปรแกรมสะสมคะแนนมีความคุ้มค่าเมื่อคุณใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่ การเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในการใช้จ่ายของคุณอาจทำให้ได้ประโยชน์มากขึ้น

วิธีทำไปให้ได้รับรางวัล

• ใช้บัตรของคุณสำหรับการซื้อของทั้งหมด: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับรางวัลในทุกค่าใช้จ่าย
• ใช้ประโยชน์จากหมวดหมู่โบนัส: ใช้บัตรที่มีรางวัลสูงกว่าสำหรับการใช้จ่ายเฉพาะ เช่น ร้านอาหาร หรือ การเดินทาง

การใช้ประโยชน์สูงสุดจากการแลกรางวัล

การแลกรางวัลอย่างการคิดเชื่อมใจจะช่วยให้คุณได้รับมูลค่าเต็มที่ของมัน หลีกเลี่ยงการแลกรางวัลในทางที่มีมูลค่าต่ำ เช่นบัตรของขวัญขนาดเล็กหรือเงินสด 

แทนที่จะเลือกการแลกรางวัลที่มีมูลค่าสูง เช่นการเดินทางหรือซื้อของขนาดใหญ่ เสมอเปรียบเทียบอัตราการแลกรางวัลสำหรับคะแนนหรือไมล์เพื่อหาตัวเลือกที่ดีที่สุด 

วางแผนการแลกรางวัลล่วงหน้าเพื่อประหยัดเงินในรายจ่ายใหญ่ ตรวจสอบโปรโมชั่นเฉพาะเวลาอย่างสม่ำเสมอเพื่อเพิ่มมูลค่าของรางวัลของคุณ

การลดค่าดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย

อัตราดอกเบี้ยสูงอาจทำให้การยืมเงินมีค่าใช้จ่ายสูง การเข้าใจถึงวิธีทำงานของดอกเบี้ยและใช้กลยุทธ์อย่างฉลาด จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

การเข้าใจอัตราดอกเบี้ยสมรรถนะและผลกระทบต่อค่าใช้จ่าย

อัตราดอกเบี้ยสมรรถนะ (APR) กำหนดว่าคุณจะต้องจ่ายเท่าไรสำหรับการค้างค่าบัตรเครดิต การใช้เป็นบางส่วนหมายถึงค่าใช้จ่ายสูงขึ้นหากคุณไม่ชำระเต็ม

ดอกเบี้ยถูกคำนวณตามระยะเวลาทุกวัน ดังนั้น ยอดเงินที่ค้างคงลดลงอาจเพิ่มขึ้นที่เร็ว การค้างค่าบัตรเครดิตนานๆ อาจทำให้เกิดหนี้สินมากขึ้น

แน่ใจเสมอว่าคุณทราบอัตราดอกเบี้ยสมรรถนะเพื่อวางแผนการชำระเงินได้ดีขึ้น การใช้ข้อเสนอดอกเบี้ยต่ำอย่างมีประสิทธิภาพสามารถลดค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการยืมเงิน

กลยุทธ์ในการหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ย

ชี้แนะที่ชาญฉลาดสามารถช่วยลดหรือหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยได้:

• ชำระยอดคงเหลือทั้งหมดในแต่ละเดือน เพื่อลดหรือตัดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยไปให้หมด
• ใช้ข้อเสนอพิเศษที่ไม่มีดอกเบี้ย อย่างระมัดระวัง และชำระยอดคงเหลือก่อนสิ้นสุดช่วงโปรโมชั่น

การหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต

ค่าธรรมเนียมอาจลดคุณประโยชน์จากการใช้บัตรได้ ทราบลักษณะของค่าธรรมเนียมและหลีกเลี่ยงการเสียค่าธรรมเนียมจะทำให้คุณประหยัดเงินได้

ค่าธรรมเนียมที่พบบ่อย

ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ อาจมีใช้งานได้ขึ้นอยู่กับวิธีการและสถานที่ที่คุณใช้บัตร:

• ค่าธรรมเนียมประจำปี: ถูกเรียกเก็บทุกปีสำหรับบางบัตรโดยเฉพาะบัตรพรีเมี่ยม
• ค่าธรรมเนียมการชำระโดยล่าช้า: ถูกเพิ่มเมื่อคุณพลาดวันชำระเงิน
• ค่าธรรมเนียมทำธุรกรรมต่างประเทศ: ถูกใช้กับการซื้อสินค้านอกประเทศของคุณ

กลยุทธ์ในการลดค่าธรรมเนียมเหล่านี้

การเปลี่ยนแปลงง่ายๆ สามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมโดยรวดเร็ว:

• เลือกบัตรที่ไม่มีค่าใช้จ่ายประจำปี, โดยเฉพาะถ้าคุณใช้รางวัลไม่มาก
• ตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติ เพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับค่าชำระเกินกำหนด
• ค้นหาบัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียมในการทำธุรกรรมต่างประเทศ ถ้าคุณเดินทางบ่อย

เครื่องมือและทรัพยากร

การจัดการค่าใช้จ่ายและการชำระเงินง่ายขึ้นด้วยเครื่องมือที่เหมาะ แอปพลิเคชันและการเตือนคุณสามารถช่วยให้คุณอยู่ในสภาพจัดการและหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นได้

แอปและเว็บไซต์แนะนำสำหรับการติดตามและจัดการ

การใช้ แอปบัดเจ็ต ช่วยให้ง่ายต่อการติดตามการใช้จ่ายและรางวัล แอปเช่น Mint และ YNAB ช่วยให้คุณตรวจสอบค่าใช้จ่ายได้เรียลไทม์ 

บางแอปยังติดตามรางวัลและแจ้งให้คุณทราบเกี่ยวกับข้อเสนอ เว็บไซต์เช่น NerdWallet และ The Points Guy ให้ความเห็นเกี่ยวกับโปรแกรมรางวัลที่ดีที่สุด 

กำหนดเป้าหมายทางการเงิน ในเครื่องมือเหล่านี้ช่วยให้คุณมีความมุ่งมั่น การตรวจสอบนิสัดการใช้จ่ายของคุณอย่างสม่ำเสมอช่วยให้คุณปรับแต่งและออมเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

การแจ้งเตือนและการเตือนเตือนสำหรับวันที่ครบกำหนดเพื่อหลีกเลี่ยงการชำระเงินเกินกำหนด

การชำระเงินเกินกำหนดอาจทำให้คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมและเสียคะแนนเครดิตของคุณ

การตั้งค่าการแจ้งเตือนชำระเงินโดยอัตโนมัติ จะช่วยให้คุณไม่พลาดวันครบกำหนด

แอปธนาคารหลาย ๆ แอปยังช่วยให้คุณตั้งค่าการแจ้งเตือนสำหรับการชำระเงินที่จะมาถึง เรียกให้ตั้งเวลาให้คุณเหลือเวลาดูบิลสักระยะหนึ่ง

บางแอปยังมีตัวเลือกการชำระเงินเป็นรูปแบบที่เกิดซ้ำ ๆ เพื่อความสะดวก
ตรวจสอบการแจ้งเตือนเหล่านี้อย่างสม่ำเสมอเพื่อรักษาสุขภาพการเงินของคุณในสภาพที่ดี
การคิดล่วงหน้าลดความเครียดและค่าเงินที่ต้องจ่าย

การสร้างและบำรุงสถานะเครดิตที่ดี

สถานะเครดิตของคุณสะท้อนถึงความสามารถในการจัดการเครดิต การสร้างและบำรุงสถานะเครดิตที่ดี ต้องมีนิสัยที่มั่นคงและรับผิดชอบอย่างต่อเนื่อง

ความสำคัญของคะแนนเครดิตในเรื่องสุขภาพทางการเงิน

คะแนนเครดิตที่มีความแข็งแกร่งจะช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ดีกว่า และโอกาสทางการเงินอื่นๆ ธนาคารเห็นว่าเป็นสัญลักษณ์ของความเชื่อถือได้ 

คะแนนที่แย่สามารถจำกัดการเข้าถึงเงินกู้หรือเพิ่มต้นทุน คะแนนยังมีผลต่อการสมัครที่อยู่อาศัยและงานบางกรณี 

การตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำ ช่วยตรวจพบข้อผิดพลาดในระยะต้น การสร้างคะแนนที่ดีต้องการพฤติกรรมที่มีระเบียบระเงินเป็นระยะยาว

ผลกระทบของการใช้บัตรเครดิตต่อคะแนนเครดิต

การใช้เครดิตอย่างรับผิดชอบสามารถช่วยปรับปรุงคะแนนของคุณได้ เก็บยอดคงเหลือต่ำโดยเปรียบเทียบกับวงเงินเครดิตของคุณเป็นสิ่งสำคัญ

ประวัติการชำระเงินมีบทบาทสำคัญที่สุดในคะแนนของคุณ จึงควรจ่ายตรวจเช็คเสมอ เลี่ยงการเปิดบัญชีมากมายในระยะเวลาสั้น

มีประวัติเครดิตยาวนานยังส่งเสริมคะแนนของคุณ การใช้ถูกต้องช่วยให้กู้ยืมรู้ว่าคุณเชื่อถือได้และมีความเสี่ยงต่ำ

เคล็ดลับสำหรับการสร้างและรักษาคะแนนเครดิตที่แข็งแรง

ทำตามนี้เพื่อปรับปรุงและรักษาคะแนนของคุณ:

• ชำระบิลของคุณตรงตามกำหนดเวลาทุกเดือน
• รักษาอัตราการใช้เครดิตใต้ 30%ของวงเงินอย่างสม่ำเสมอ
• หลีกเลี่ยงการปิดบัญชีเก่าเพื่อรักษาประวัติเครดิตที่ยาวนาน
• ตรวจสอบ รายงานเครดิตของคุณเป็นประจำทุกปีเพื่อหาข้อผิดพลาดผ่านบริการฟรี
• จำกัดการยื่นขอเครดิตใหม่เพื่อป้องกันการสอบถามอย่างเคร็ดว่า

ข้อควรระวังสำหรับการใช้บัตรเครดิตอย่างฉลาด

การใช้กลยุทธ์อย่างฉลาดช่วยให้คุณ สะสมคะแนนสะสม และลดค่าใช้จ่าย ให้คำสำคัญกับการทำกิจกรรมต่างๆเพื่อเก็บแต้มรางวัลที่มีค่าจากการใช้จ่ายที่มีความรับผิดชอบ

หลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็นโดยการชำระตรงตามเวลาและติดตามค่าใช้จ่ายของคุณ ขั้นตอนง่ายๆเหล่านี้ช่วยให้คุณ ใช้อย่างคุ้มค่า จากบัตรของคุณพร้อมควบคุมการเงินของคุณได้อย่างดี