สินเชื่อส่วนบุคคล สามารถมีคุณค่าสำหรับการจัดการค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด การรวมหนี้หรือการจัดหาเงินทุนสำคัญในชีวิต
โดยทั่วไปคุณจะพบ 2 ทางเลือกหลักเมื่อค้นหาสินเชื่อ: บริษัทให้บริการออนไลน์ และสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม
บทความนี้จะช่วยคุณพิจารณาสิ่งที่ดีและไม่ดีของแต่ละทางเลือก เพื่อกำหนดว่าอันไหนเหมาะสมที่สุดต่อเป้าหมายการเงินของคุณ
ภาพรวมเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคลเป็น<𝓹 > สินเชื่อที่ไม่มีทรัพย์ประกัน ที่ให้ยืมเงินจำนวนเงินใหญ่ให้กับผู้กู้ต้องชำระเป็นค่างวดเดือนละจำนวนที่กำหนดไว้<
ทางเลือกที่ใช้บ่อยประกอบไปด้วยการรวมหนี้ การปรับปรุงบ้าน ค่าใช้จ่ายในการรักษาสุขภาพ และการจัดหาเงินทุนในงานสำคัญ เช่น งานแต่งงาน หรือ การเดินทางประเภทใหญ่
วิธีการทำงานของสินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เข้าใจง่าย ซึ่งมีเงินกู้ที่กำหนดไว้จำนวนหนึ่ง ซึ่งต้องชำระเงินกลับให้หมดตามระยะเวลาที่กำหนดพร้อมดอกเบี้ย
นี่คือวิธีที่พวกเขาทำงานโดยทั่วไป:
- ขั้นตอนในการสมัคร: สมัครพร้อมเอกสาร เช่น รายได้ ประวัติเครดิต และรายละเอียดการทำงาน
- จำนวนเงินกู้และเงื่อนไข: สินเชื่อจะขึ้นอยู่กับความสามารถในการทำงานของเครดิต และคุณจะตกลงกับจำนวนเงิน อัตราดอกเบี้ย และกำหนดการ
- อัตราดอกเบี้ย: อัตราดอกเบี้ยสามารถเป็นคงที่หรือไปเป็นตัวแปร ซึ่งจะกำหนดว่าคุณจะต้องจ่ายเงินเพิ่มเท่าไรตลอดอายุการกู้ยืม
- การชำระเงินกู้: คุณจะชำระเงินกู้ในรูปแบบงวดรายเดือน รวมทั้งทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย
- ค่าธรรมเนียม: บางสินเชื่อมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมต้น ค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้า หรือผลที่ผันตนก่อนกำหนด
- ระยะเวลาของสินเชื่อ: ขึ้นอยู่กับข้อตกลง ระยะเวลาของสินเชื่อสามารถและตามด้วยประมาณหลายปี
- ผลกระทบต่อเครดิต: การชำระเงินตรงตามเวลาจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณดีขึ้น ในขณะที่การผิดเวลาจะส่งผลเสียต่อมัน
ผู้ให้บริการเงินออนไลน์
ผู้ให้บริการเงินออนไลน์ คือสถาบันการเงินที่ดำเนินการอย่างเต็มรูปแบบผ่านระบบออนไลน์เท่านั้น โดยให้บริการสินเชื่อผ่านแพลตฟอร์มดิจิตอล
วิธีการทำธุรกรรมที่เน้นทางดิจิตอลของพวกเขาช่วยให้สามารถยื่นการสมัครได้เร็วขึ้น ได้อนุมัติเร็วขึ้นและมีตัวเลือกสินเชื่อที่สามารถเข้าถึงได้ง่ายมากขึ้นเมื่อเปรียบเทียบกับผู้ให้บริการทางด้านการเงินแบบเดิม
คุณสมบัติ:
- การสมัครทางดิจิตอลแบบเต็มรูปแบบ: กระบวนการกู้ยืมทั้งหมด ตั้งแต่การยื่นคําขออนุมัติ จัดการที่ได้ที่เว็บไซต์
- อนุมัติเร็ว: มีเวลาประมวลผลอย่างรวดเร็ว บางครั้งอาจมีการอนุมัติในวันเดียวกันหรือวันถัดไป
- ความสามารถในการเข้ารับการอนุมัติ: ยอมรับได้กับคะแนนเครดิตและข้อมูลทางการเงินที่แตกต่างกันมากขึ้น
- อัตราดอกเบี้ยแข่งขัน: บ่อยครั้งก็มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าผู้ให้บริการทางด้านการเงินแบบเดิมเนื่องจากต้นทุนดำเนินการต่ำลง
- การเข้าถึงอย่างสะดวกสบาย: มีบริการตลอด 24 ชั่วโมง ช่วยให้ผู้เกิดยื่นอายุ ได้ตลอดเวลา
- เอกสารที่ต้องน้อยลง: จำกัดเอกสารประกอบและมีความจำเป็นน้อยลงในการไปเยี่ยมบ้าน
ข้อดี:
- ความเร็วและความสะดวกสบาย: กระบวนการยื่นคำขอและอนุมัติสินเชื่อด้วยอย่างรวดเร็ว
- อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขัน: บ่อยครั้งมีสิ่งที่ความดอกเบี้ยต่ำเนื่องจากต้นทุนอื่นๆลดลง
- การเข้าถึงที่กว้างขึ้น: สินเชื่อสามารถใช้ได้กับลูกค้าจากด้านโปรไฟล์เครดิตที่หลากหลายรวมถึงคนที่มีคะแนนเครดิตต่ำ
- ความพร้อมใช้งาน 24 ชั่วโมง: การเข้าถึงในการยื่นคำขอสินเชื่อและสนับสนุนได้ตลอดเวลา
- ข้อจำกัดในการเปรียบเทียบ: กระบวนการที่เรียบง่ายในการเปรียบเทียบสินเชื่อต่างๆออนไลน์
- ไม่จำเป็นต้องเยี่ยมบ้าน: ทั้งกระบวนการสามารถทําได้จากบ้านของคุณ
ข้อเสีย:
- ขาดการปฏิสัยส่วนตัว: การสนับสนุนหรือการคำแนะนำตามหน้าหรือคำแนะนำหน้าจอจำกัดมาก
- ความเสี่ยงจากการโกง: มีความเสี่ยงจากผู้ให้บริการที่โกงหรือไม่ได้รับการควบคุมที่ดีที่ดีออนไลน์
- ตัวเลือกสินเชื่อที่จำกัด: บางผู้ให้บริการเงินออนไลน์อาจจะไม่มีการเสนอประเภทหรือคุณสมบัติของสินเชื่อเท่าไหร่เยอะเท่าผู้ให้บริการการเงินแบบเดิม
- ขึ้นอยู่กับเทคโนโลยี: ต้องมีการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตและข้อรู้ทางดิจิตอลในกระบวนการการสมัคร
- การไว้วางใจที่ไม่แน่นอน: บางผู้ให้บริการเงินออนไลน์ขาดชื่อเสียงที่ยืนยาวของสถาบันการเงินแบบเดิม
- มีความเสี่ยงจากการโกงสูงขึ้น: มีความเสี่ยงจากการขําเมืองข้อมูลหรือการใช้ข้อมูลส่วนบุคคล
ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม
ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม ได้แก่ ธนาคาร สหกรณ์เครดิต และสถาบันการเงินที่มีสาขาจริง ซึ่งให้บริการสินเชื่อทั้งแบบตัวต่อตัวและออนไลน์
พวกเขามีชื่อเสียงที่เป็นที่ยอมรับและมักให้บริการที่ปรับให้เหมาะกับลูกค้าเป็นรายบุคคล
คุณลักษณะเด่น:
- สาขาที่ตั้งจริง: ให้บริการแบบตัวต่อตัวผ่านสาขาที่จัดตั้งขึ้น
- การช่วยเหลือเฉพาะบุคคล: ให้คำแนะนำที่ปรับให้เหมาะสมจากเจ้าหน้าที่สินเชื่อหรือผู้แทน
- ชื่อเสียงที่เป็นที่ยอมรับ: เป็นสถาบันที่น่าเชื่อถือและมีประวัติที่มั่นคง
- ตัวเลือกสินเชื่อหลากหลาย: มีประเภทสินเชื่อและผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้เลือกมากมาย
- ข้อกำหนดด้านเครดิตที่เข้มงวดกว่า: มักให้บริการแก่ผู้กู้ที่มีเครดิตดีถึงดีเยี่ยม
- กระบวนการที่ช้ากว่า: การอนุมัติและการเบิกจ่ายสินเชื่อมักใช้เวลานานกว่า เนื่องจากต้องประเมินอย่างละเอียด
ข้อดี:
- บริการเฉพาะบุคคล: เข้าถึงความช่วยเหลือแบบตัวต่อตัวและคำแนะนำเฉพาะบุคคล
- ความน่าเชื่อถือที่มั่นคง: ชื่อเสียงที่ยาวนานในด้านความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือ
- สิทธิประโยชน์สำหรับลูกค้าเดิม: ลูกค้าปัจจุบันอาจได้รับเงื่อนไขหรืออัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า
- ตัวเลือกสินเชื่อที่หลากหลาย: มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อหลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะ
- ความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้น: กระบวนการที่เชื่อถือได้พร้อมความเสี่ยงการฉ้อโกงที่ต่ำกว่า
- การมีอยู่ในท้องถิ่น: สามารถเข้าถึงสาขาได้ง่ายสำหรับการสนับสนุนและสอบถามข้อมูล
ข้อเสีย:
- การอนุมัติที่ช้ากว่า: เวลาดำเนินการนานกว่าผู้ให้กู้ออนไลน์
- ข้อกำหนดที่เข้มงวดกว่า: ต้องการคะแนนเครดิตและประวัติทางการเงินที่สูงกว่า
- ความสะดวกสบายที่น้อยกว่า: อาจต้องเดินทางไปสาขาสำหรับกระบวนการบางอย่าง
- เวลาทำการจำกัด: ให้บริการเฉพาะในเวลาทำการ ไม่เหมือนบริการออนไลน์ 24/7
- ต้นทุนการดำเนินงานที่สูงกว่า: อาจทำให้อัตราดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมสูงขึ้นเล็กน้อย
- เงื่อนไขที่เข้มงวด: มีความยืดหยุ่นน้อยกว่าในแง่ของเงื่อนไขสินเชื่อและตัวเลือกการชำระคืน
ต้นทุนและอัตราดอกเบี้ย
ต้นทุนและอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลอาจแตกต่างกันไปตามประเภทของผู้ให้กู้ เงื่อนไขสินเชื่อ และโปรไฟล์เครดิต
ผู้ให้กู้ออนไลน์และผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมมีโครงสร้างต้นทุนและแนวทางในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน ดังนี้:
ผู้ให้กู้ออนไลน์:
- อัตราดอกเบี้ย: โดยปกติอยู่ในช่วง 6% ถึง 36% มักแข่งขันได้มากกว่าสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตดี
- ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ: 1% ถึง 8% ของจำนวนเงินกู้ ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้
- ค่าปรับการชำระล่าช้า: มักจะต่ำกว่าหรือถูกกำหนดไว้ในจำนวนที่แน่นอน
- ค่าปรับการชำระคืนก่อนกำหนด: พบได้น้อย ทำให้การชำระคืนสินเชื่อล่วงหน้าง่ายขึ้น
- ต้นทุนเพิ่มเติม: มีค่าธรรมเนียมแอบแฝงน้อยกว่า และมีโครงสร้างต้นทุนที่โปร่งใส
ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม:
- อัตราดอกเบี้ย: โดยปกติอยู่ในช่วง 5% ถึง 25% โดยผู้ที่มีเครดิตดีเยี่ยมหรือเป็นลูกค้าธนาคารเดิมจะได้รับอัตราที่ต่ำกว่า
- ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ: มักอยู่ที่ 1% ถึง 6% แต่บางธนาคารอาจยกเว้นค่าธรรมเนียมนี้สำหรับลูกค้าที่ภักดี
- ค่าปรับการชำระล่าช้า: ค่าปรับหรือค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าผู้ให้กู้ออนไลน์
- ค่าปรับการชำระคืนก่อนกำหนด: พบได้บ่อยกว่าในผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ
- ต้นทุนเพิ่มเติม: อาจมีค่าธรรมเนียมด้านการบริหารหรือการบริการ โดยเฉพาะสำหรับตัวเลือกสินเชื่อที่ปรับให้เหมาะสม
เมื่อควรเลือกตัวเลือกแต่ละตัว
การเลือกระหว่างการให้กู้เงินออนไลน์และธนาคารดั้งเดิมขึ้นอยู่กับความต้องการทางการเงิน ความชอบ, และสถานการณ์ของคุณ.
นี่คือสถานการณ์ที่ทางออนไลน์อาจจะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า:
เมื่อควรเลือกทางออนไลน์:
- เข้าถึงเงินได้อย่างรวดเร็ว: เมื่อคุณต้องการเงินอย่างเร่งด่วน เงินมักจะได้รับการจ่ายในเวลา 24-48 ชั่วโมง
- ความสะดวกสบาย: หากคุณต้องการจัดการกระบวนการทั้งหมดออนไลน์โดยไม่ต้องไปที่สาขา
- คะแนนเครดิตต่ำกว่า: เมื่อคุณมีคะแนนเครดิตที่ไม่ได้ดีเหลือระดับและต้องการคุณสิทธิในการเข้าถึงที่ยืดหยุ่นมากขึ้น
- ความต้องการเงินที่ง่ายดิบ: สำหรับสัญญาเงินที่เรียบง่ายโดยไม่ต้องการปรึกษามากมาย
- ความโปร่งใสในทุน: หากคุณต้องการข้อมูลล่วงหน้าเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและอัตรา
เมื่อควรเลือกทางด่านแบบดั้งเดิม:
- คำแนะนำที่ประเภทเฉพาะบุคคล: หากคุณชอบการสื่อสารโดยตั้งปากตั้งปากและคำแนะนำที่กำหนดเอง
- ความต้องการทางการเงินที่ซับซ้อนมากยิ่งขาวการประชาสัมพันธ์ที่ละเอียดกว่า: การให้กู้เงินขนาดใหญ่หรือเงินที่เชี่ยวชาญต้องการการสนทนาที่ละเอียด
- ความสัมพันธ์ที่เจานี่มีการกำหนดเองในการทางทางการเงินที่สมส้มหากคุณมีความสัมพันธ์กับสถาบันการเงินและสามารถไปรับประโชชย์จากข้อดีของการเคยใหเคย
- ความชอบที่จะเลือกความตาความมั่นคงกรณี: หากคุณต้องการความมั่นใจที่จะทำงานกั่นในสถาบันที่มีการกำหนดเองเป็นต้นตลอด
- ยืดหยุ่นในเวลา: หากคุณไม่ต้องการมื่้าท่อองและชี้้ความต้องการในกระบวนการที่เพิมพิไป
ขั้นตอนในการสมัคร
ขั้นตอนในการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นแตกต่างกันระหว่างผู้ให้บริการออนไลน์และโบรกเกอร์ทางเดิม แต่ละฝ่ายมีขั้นตอนที่เฉพาะตัวตามแพลตฟอร์มของตน
นี่คือภาพรวมของขั้นตอนในการสมัครสำหรับทั้งสองประเภทของผู้ให้บริการ:
ผู้ให้บริการออนไลน์:
- การสมัครผ่านระบบดิจิทัล: กรอกข้อมูลทั้งหมดออนไลน์ผ่านเว็บไซต์หรือแอพพลิเคชัน
- เอกสารที่ต้องการ: อัปโหลดหลักฐานเรื่องรายได้ บัตรประจำตัว และเอกสารที่จำเป็น
- ตรวจสอบเครดิต: ตรวจสอบประวัติเครดิตในรูปแบบอวัฏหรือข้อหาเพื่อกำหนดความเหมาะสม
- การอนุมัติใบพรีอนไลน์โดยทันที: ได้รับการอนุมัติก่อนหรือปฏิเสธภายในนาทีหรือชั่วโมง
- การจ่ายเงิน: สินเชื่อที่ได้รับอนุมัติมักจะได้รับการจ่ายเงินโดยใฝ่ฝันภายใน 24 ถึง 48 ชั่วโมง
ผู้ให้บริการโบรกเกอร์ทางเดิม:
- การสมัครโดยตรงหรือผสมผสาน: สมัครโดยตรงที่สาขาหรือผ่านกระบวนการทางออนไลน์และทางด้านกายภาพ
- ข้อมูลที่เป็นประจำ: ส่งวัตถุประสงค์ทางการเงินอย่างละเอียด เช่น การแสดงรายได้ และสรุปสถานการณ์ของบัญชีธนาคาร
- การตรวจสอบเครดิต: ดำเนินการตรวจสอบประวัติเครดิตและการเงินโดยละเอียด
- การติดต่อกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อ: ทำงานร่วมกับผู้แทนเพื่ออธิบายข้อกำหนดและธุรกรรมภายหลัง
- เวลาการทำงานยาว: การอนุมัติและการจ่ายเงินอาจใช้เวลาหลายวันหรือสัปดาห์
สรุป
การเลือกใช้บริการกับ สถาบันการเงินออนไลน์ หรือ สถาบันการเงิน传统 ขึ้นอยู่กับความต้องการทางการเงิน ความชอบหรือสถานการณ์ของคุณ
คุณสามารถระบุว่าตัวเลือกใดเหมาะกับสถานการณ์ของคุณด้วยการประเมินปัจจัยเช่น ความเร็ว ความสะดวก ค่าใช้จ่าย และบริการลูกค้า
ใช้เวลาตรวจสอบรายละเอียดของสถาบันการเงิน เก็บข้อมูลให้ดี และเลือกสถาบันการเงินที่สอดคล้องกับเป้าหมายการเงินของคุณ
