ایک کم سود والا شخصی قرض اہم خرچات کا نظم کرنے یا قرض کو معقول قیمتوں پر متحد کرنے کے لیے ایک لچکدار مالی حل ہے۔
کم سود پر قرض حاصل کرنے سے لاگت پر آئے کو کم کرتا ہے اور ماہانہ ادائیگیوں کو قابل انتظام بنائے رکھتا ہے۔
یہ راہنما ان کارروائی پرستار اقدامات فراہم کرتی ہے جو آپ کی منظوری کے امکانات کو بہتر بنانے اور بہترین اصطلاحات کو حفظ کرنے میں مدد فراہم کرتی ہے۔
قرض دینے والوں کی غور کرنے والے امور کو سمجھیں
قرض دینے والے مختلف شرائط کا جائزہ لیتے ہیں تاکہ آپ کی کم سود والے شخصی قرض کی اہلیت کی تشخیص کر سکیں۔
ان عوامل کو معلوم کرنا آپ کو ایک مزید مضبوط درخواست تیار کرنے میں مدد فراہم کر سکتا ہے۔ یہاں وہ چیزیں ہیں جنہیں ان کی اہمیت کرتے ہیں:
کریڈٹ اسکور
- مضبوط کریڈٹ اسکور مالی ذمہ داری کی علامت ہے۔
- 700 کے اوپر اسکور کی بغیرتر پرداخت کے بہترین انٹرسٹ شرح کے لیے کر کی اہلیت ہے۔
ادہا دین راشی (ڈی ٹی آئی)
- یہ ان کا اندازہ لگاتا ہے کہ آپ کی آمدن کتنی ڈیڑھوازن قرضوں کی ادائیگی میں جاتی ہے۔
- زیر 35 فیصد ڈی ٹی آئی شراح کے تھاٹہ آپ کو نئی ادائیگیوں کا سامنا کرنے میں کتنی قابل ہیں ہوئیی کی پوشش دیتا ہے۔
آمدن کی استواری
- باقاعدہ اور مستقل آمدن قرض دینے والوں کو آپ کی ادائیگی کی صلاحیت کی توثیق فراہم کرتے ہیں۔
- قرض دینے والے ثبوت مانگ سکتے ہیں، جیسے پے اسٹب یا ٹیکس رٹرنز۔
قرض کی رقم اور مدت
- چھوٹی قرض کی رقم اور معتر کثرت سے ہر رات کےلفافت شرح پیدا ہوتیں ہیں۔
- قرض دینے والے اپنے مالی حجم سے مینغو جھانکتے ہیں کہ آیا آپ کی در خواست اپنی مالی توانائی سے ملتی ہے یا نہیں۔
روزگار کی تاریخ
- ایک مضبوط روزگاری تاریخ سندی دیتی ہے اور خیال میں درکار رسک میں کمی لاتی ہے۔
- بار بار کام کا تبدیلی لینا قرض دینے والوں کے لیے پریشانیوں کو بڑھا سکتا ہے۔
اپنے کریڈٹ اسکور کی چیک کریں اور بہتر بنائیں
اپنے کریڈٹ رپورٹ کو غلطیوں کا جائزہ لینا کم انٹریسٹ والے قرض حاصل کرنے کی کلید ہے۔
ان مراحل کو مد نظر رکھیں:
- اپنی کریڈٹ رپورٹ کا طلب کریں: مفت رپورٹ حاصل کریں annualcreditreport.com, Experian، Equifax، TransUnion.
- ذاتی معلومات جانچیں: یہ یقینی بنائیں کہ آپ کا نام، پتہ، اور سوشل سیکیورٹی نمبر درست ہیں۔
- اکاؤنٹ کی تفصیلات دیکھیں: یہ جانچیں کہ اکاؤنٹ کے بیلنس، ادائیگی کی تاریخ، اور حالت (کھولا یا بند) درست ہیں۔
- اجازت نامہ کی غیر مرعی کارروائی دیکھیں: کسی بھی غیر واقف اکاؤنٹ یا لین دین کی تراکیب کو تشخیص دیں جو فراڈ کی نشانی ہو سکتی ہے۔
- غلطیوں کو نوٹ کریں: غلطیوں جیسے غلط بیلنسز، وقت پر کی آپ نے پیمنٹ کردیا، یا آپ کی تعریف نہیں ہونے والے اکاؤنٹس وغیرہ کو نشانی دیں۔
- غلطیوں کی درخواست: غلطیوں کی درخواست کرنے کے لیے کریڈٹ بیورو اور قرض دینے والے کو رابطہ کریں، ضروری دستاویزات فراہم کریں تاکہ آپ کی دعوی کا سامرٹ سہارا ملے۔
- تازہ کاریاں مانیٹر کریں: تصحیحوں کی یقینی بنائیں اور انہیں آپ کی رپورٹ میں شامل ہونے پر دیکھیں۔
آپ کی کریڈٹ اسکور بہتر کرنے کے استراتیجیے
ایک مضبوط کریڈٹ اسکور لو انٹریسٹ سے کم قرض پر وصول کرنے کے لئے ضروری ہے۔ یہ انتہائی اہم ہے کیونکہ یہ آپ کی مالی ذمہ داری ظاہر کرتا ہے اور قرض دینے والوں کے لئے آپ کا خطرہ کم کرتا ہے۔
آپ کی اسکور بہتر کرنے کے لئے پانچ استراتیجیے یہ ہیں:
- وقت پر بل ادا کریں: یہ یقینی بنائیں کہ تمام ادائیگیاں، شامل ہیں نبیلی اور کریڈٹ کارڈس،اویہ کریں گے دین کی تاریخ سے پہلے ادا کرائی جاتی ہیں۔
- کریڈٹ کارڈ بیلنس کم کریں: آپ کے کریڈٹ انتہائیات کو آپ کی کل کریڈٹ حد کے 30 فیصد سے کم رکھنے کی کوشش کریں۔
- نئی کریڈٹ درخواستوں سے بچیں: نئی کریڈٹ کارڈ یا قرض کی درخواستوں کو محدود کرکے ہارڈ انکوائریوں کو کم سے کم کریں۔
- کریڈٹ رپورٹ میں غلطیوں کا انکشاف کریں: آپ کی رپورٹ پر غلطیوں کو اصلاح کریں تاکہ آپ کی اسکور پر منفی اثرات سے بچا جا سکے۔
- پرانے کھات کو کھولے رکھیں: پرانے، اچھے طور پر انتظام شدہ اکاؤنٹس کو برقرار رکھ کر آپ اپنی کریڈٹ ہسٹری لمبا سمہ بذریعہ کریں۔
قرض اندوازینے اور قرض کی پیشکشوں کا موازنہ کریں
قرض اندوازینے اور قرض کی پیشکشوں کا موازنہ کرنا ایک اہم عمل ہے جو کم انٹریسٹ والا شخصی قرض حاصل کرنے میں بہت اہم ہے۔
لین دین کے آداد مختلف ہوتی ہیں جیسے شرائط، شرح اور ضروریات، لہذا احتیاط سے تحقیق کریں۔ یہاں تفصیل ہے:
- مختلف لندن کی تحقیق کریں: بینکوں، کریڈٹ یونینز اور آن لائن لین دین کی مختلف اختیارات کا جائزہ لیں۔
- انٹریس شرح کی جانچ کیجئے: مستقل اور متغیر شرائح کا موازنہ کریں تاکہ سب سے معاون انتخاب کیا جا سکے۔
- فیس کا اندازہ لیجئے: اضافی چارجز جیسے کہ اولڈینیشن فیس، دیر سے ادا، یا پیش پرداخت جراءت داری کا جائزہ لیجئے۔
- جہاں ممکن ہو استعمال کریں: کریڈٹ سکور پر کوئی اثر ڈالے بغیر شرح کا اندازہ لینے کے لیے پری کوالیفائی کے اوزار کا استعمال کریں۔
- صارفین کی راءے پرھیں: صارفین کی قدرتیت اور صارف خدمت کی معیار کی جانچ کیجئے صارفین کی راءے اور تعرفات کے ذریعہ۔
- قرض کی شرائط کا جائزہ لیجئے: ادائیگی کے مدتوں، ماہانہ ادائیگیوں اور ادائیگی کے اختیارات میں لٹ سمجھائیں۔
- خصوصی پیشکش کو مد نظر رکھیں: کچھ لین دین شرکت دین پر چھوٹ، اس کو مخفی کر سکتی ہیں یا وفاداری پروگرام جو آپ کی شرح کو کم کرسکتی ہے۔
اپنے مالی اسناد تیار کریں
اپنے مالی اسناد تیار کرنا قرض کی پروسس کو آسان بناتا ہے اور منظوری کے امکانات بڑھاتا ہے۔ لینڈر انہیں انکم، قرض سندھتاپن اور واپسی کی صلاحیت کی تصدیق کے لئے استعمال کرتے ہیں۔ یہاں وہ چیزیں ہیں جو آپ کو چاہئے ہونگی:
- انکم کی تصدیق: اپنی انکم کی عائدگی کی تصدیق کے لئے پے اسٹبز، ٹیکس ریٹرن یا بینک کی بیانات فراہم کریں۔
- رز روزی کی تصدیق: کچھ لینڈرز آپ سے کام کرنے والے ادارے سے خط یا ان سے براہ راست رابطہ کرنے کی درخواست کر سکتے ہیں۔
- بینک بیانات: اپنی مالی سرگرمی اور حساب کی بیلنس ظاہر کرنے کیلئے حالیہ بیانات فراہم کریں۔
- شناختی کارڈ: ایک سرکاری شناختی، مثلاً ڈرائیور کا لائسنس یا پاسپورٹ، اپنی شناخت کی تصدیق کرنے کے لئے پیش کریں۔
- قرض کی معلومات: لینڈرز کو آپ کی مالی حالت کا مکمل خاکہ دینے کے لئے موجودہ قرضوں یا کریڈٹ کارڈ کے بیلنس کی تفصیلات شامل کریں۔
- ٹیکس کے اسناد: خود ملازم افراد کو حالیہ ٹیکس ریٹرن یا منافع اور نقصان کی بیانات تیار کرنی چاہیے۔
ان اسناد کو پہلے ہی ترتیب دینے سے درخواست کی پروسیس میں آسانی ہوتی ہے اور آپ کے منظوری کے امکانات کو بڑھاتی ہے۔
قرض دینے والوں سے مذاق کریں
قرض دینے والوں سے مذاق کرنا آپ کو کم انٹریس ریٹ یا بہتر قرض کی شرائط حاصل کرنے میں مددگار ثابت ہو سکتا ہے۔ یہاں اسے کس طرح اثری طریقے سے حل کرنا چاہیے۔
- آپ کی کریڈٹ ورتھینیس کو اہمیت دیں: اپنا مضبوط کریڈٹ اسکور، مستحکم آمدنی، اور کم بھار-آمدنی نسبت سامنے کریں۔
- مقابلی پیشکش دیں: دوسرے قرض دینے والوں کی پیشکشیں فراہم کریں تاکہ بہتر شرائط فراہم کرین۔
- فیس کے کم کرنے کی درخواست کریں: اصل گراہک کوئی فیس یا پیش پرداخت جریموں کو معاف یا کم کرنے کی درخواست کریں۔
- ڈسکاؤنٹ کے بارے میں پوچھیں: آٹو-پے یا وفاداری پروگرامز کے لیے ڈسکاؤنٹ کی تلاش کریں۔
- خوش اخلاق لیکن استمراری ہوں: ادب کے ساتھ بات چیت کریں اور ضرورت پڑنے پر مکمل کریں۔
خصوصی پروگرام اور پیشکشوں کا جائزہ لیں
قرض دینے والے کی جانب سے خصوصی پروگرام اور پیشکش آپ کو کم انٹریس ریٹ یا بہتر شرائط حاصل کرنے میں مدد فراہم کر سکتے ہیں۔ ان کے بارے میں معلومات رکھنا جب آپ کے ایپلی کیشن کا انعام دیتا ہے۔
- پہلی دفعہ ادھار لینے والوں کے ڈسکاؤنٹس: پہلی بار درخواست دینے والوں کے لئے کم ریٹ اور کم فیس۔
- رکنی فوائد: کریڈٹ یونین اور تنظیمیں اپنے اراکین کے لیے کم ریٹ اور بہتر شرائط فراہم کرتی ہیں۔
- کارکن / پیشہ ورانہ ڈسکاؤنٹس:ذرائع کارکنی یا تنظیموں کے ساتھ خصوصی ریٹس فراہم کرتے ہیں۔
- موسمی پروموشنز: چند وقت کی پیشکشیں جیسے تعطیلات کے دوران کم ریٹ یا کیش باک۔
- حکومتی / غیر انتفاعی پروگرام: مخصوص ضروریات یا کم آمدنی والے قرضوں کے لئے مناسب قرضے۔
- آٹو-پے ڈسکاؤنٹس: خود کار ادائیگیاں ترتیب دینے کے لئے بند کرنے کے لئے کم ریٹس۔
صحیح قرض کی شرائط کا انتخاب کریں
صحیح قرض کی شرائط کا انتخاب یہ یقینی بناتا ہے کہ آپ اپنے عواملیت کو طویل عرصہ کی مالی صحت کے ساتھ توازن بناتے ہیں۔
ان فیکٹرز پر توجہ مرکوز کریں جو آپ کے ماہانہ ادائیگیوں اور کل اخراجات پر اثر ڈالتے ہیں۔
- قرض کی رقم: زیادہ سود کے اخراجات سے بچنے کے لئے صرف وہ رقم ادا کریں جو آپ کو ضرورت ہے۔
- ادائیگی کا عرصہ: چھوٹے عرصے مکمل سود کو کم کرتے ہیں لیکن ماہانہ ادائیگیوں کو بڑھا دیتے ہیں۔
- ماہانہ ادائیگی: ادائیگیاں اس طرح مناسب بنائیں کہ آپ کی بجٹ میں ضغط پڑتا ہو بغیر۔
- سود کی شرح قسم: مستقر ادائیگیوں کے لئے مضبوط اشخاص اور مختلف اشخاص کے لئے بدلنے والی شرح کے بیچ چنائی کریں۔
- فیس اینڈ پینلٹیز: اوریجنیشن فیسز، پیشگوئی کی جرائم یا دیر سے ادائیگی کے چارجز کے لئے دیکھیں۔
- اختیاری ایڈ-آنز: اینشورنس جیسی غیر ضروری ایکسٹراز سے بچیں جو اخراجات بڑھاتی ہیں۔
پوسٹ انضباطی ٹپس
جب آپ کا قرض منظور ہو جائے، تو اس کو ذمہ داری سے منظور کرنا آپ کے مالی صحت اور مضبوط کریڈٹ پروفائل بنانے کیلئے نیک کردار ادا کرنا بہت اہم ہوتا ہے۔
- قرض کی شرائط کا جائزہ لیں: اقرار کو دوبارہ چیک کریں تاکہ اقساط کا شیڈول، فائدہ رواقعہ اور فیس سمجھ سکیں۔
- خود کار ادائیگیاں انتظام دیں: وقت پر ادائیگیاں مئہ مال کو بچانے اور کریڈٹ کی قابلیت کو برقرار رکھنے کے لئے یقینی بنائیں۔
- ادائیگی کا منصوبہ بنائیں: بجٹ بنانے، بغیر مالی دباؤ کے قرض کے ادائیگیاں ترجیح دیں۔
- مزید قرض سے بچیں: فی الحال کے قرض کی ادائیگی پر توجہ دینے کیلئے ادھر ادھر برداشت کم کریں۔
- اپنا کریڈٹ اسکور نگرانی کریں: اسکور کی نگرانی کریں تاکہ یقینی بنایا جائے کہ قرض آپ کی کریڈٹ پروفائل پر مثبت اثر ڈال رہا ہے۔
ختم کرنے کے لیے
ایک کم مفائدہ مند شخصی قرض حاصل کرنے کے لیے تیاری، تحقیق اور دانائی کی ضرورت ہوتی ہے۔
ان ٹوٹکوں کا پیروی کرتے ہوئے، آپ اپنے منظوری حاصل کرنے کے امکانات کو بہتر بنا سکتے ہیں اور دیر تک پیسے بچا سکتے ہیں۔
اپنی کریڈٹ اسکور کی چیک کر کے شروع کریں اور بہترین قرض کو تلاش کرنے کے لیے قرض دینے والوں کی موازنہ کریں۔
