چیز پیش ہونا بنیادی ہے۔ بھیڑال حساب کتاب کونٹرول چھوٹے کاروبار کی کامیابی کے لیے۔ کم کیفیت کی رقبہ کی نگرانی بزنس کی بند ہوجانے کا باعث بنتی ہے، کیونکہ 82% چھوٹے کاروبار نقدینہ لیب مسائل کی وجہ سے ناکام ہوجاتے ہیں، بزنس انسائیڈر کے مطابق۔
چھوٹے کاروبار کے مالک یہ چیلنجز پر قابو پانے کے ليے عملی تدابیر اختیار کرسکتے ہیں جو مالی استقامت کو بہتر بناتی ہیں اور مستقل بڑھاو کو یقینی بنا دیتی ہیں۔
کیش فلو کیا ہوتا ہے
کیش فلو وہ نقد رقم کا صاف چلنا ہے جو ایک معین مدت کے دوران کسی کاروبار میں داخل ہوتی ہے اور بیروں ہوتی ہے۔ اس میں داخل ہونے والی رقم جیسے کہ آمدن، سرمایہ کاری، اور قرض اور خرچ تشکیل دیتی ہیں، اور خرجات، خریداریاں، اور قرض کی ادائیگیاں جیسی بیرونی امور شامل ہیں۔
کیش فلو کی نگرانی مالی صحت اور نقدیت کا واضح منظر فراہم کرتی ہے، جس سے کاروبار اپنے وسائل کو مؤثر طریقے سے منظم کر سکتے ہیں۔
کیوں نقد رقابت اتنی اہم ہے؟
نقد فلو منیجمنٹ بزنس کے آپریشنز کو برقرار رکھنے کا کُنج ہے۔ یہ یقینی بناتا ہے کہ ضروری اخراجات کی ادائیگی، مالی استحکام کو مضبوط بناتا ہے بیرونی سرمایہ کاری پر مدد کم کر کے، اور ورکنگ کیپیٹل کی دستیابی کے ذریعے ترقی کا سہارا دیتا ہے۔
درست نقد فلو منیجمنٹ دین کو مؤثر طریقے سے ہینڈل کرنے میں مدد فراہم کرتا ہے، عوارض کے لیے ریزرویاں بنانے میں مدد فراہم کرتا ہے، اور بزنس کو بری پیچیدگیوں سے پانی میں اندھیرے سے بچاتا ہے۔
نقدی روانی، آزاد نقدی روانی، اور بغیر لیور آزاد نقدی روانی
ان نقدی روانی کے انداز عدید کا توجہ کے ساتھ انتظامی نقل و حرکت کے لئے بنیادی ہے تاکہ مالی صحت اور مناسب ترقی کو بہتر انداز میں منظور کیا جا سکے۔
- نقدی روانی: کسی کمپنی کی دنیاوی کارروائیوں سے وجد شدہ رقم ہے۔ یہ ظاہر کرتی ہے کہ کمپنی کی کارروائیوں کو کتنی فعالطریقے سے انجام دیا جاتا ہے اور کتنا مخصوص عرصے کی نقدی قابلیت کو کفیت سے مدیریت کرتی ہے۔
- آزاد نقدی روانی (FCF): کاروباری نقدی روان کو قوتوں کے انفاق سے غربتہرو صافی کرتی ہے۔ یہ ظاہر کرتا ہے کہ کتنی رقم بچی ہوتی ہے جو انویسٹ مینٹ، قرضے کی ادائیگی یا سرمایہ داروں کو تقسیم کرنے کیلئے دستیاب ہوتی ہے۔
- بغیر لیور آزاد نقدی روانی: یہ چیزئے یک کاروبار دھندا شعار پر رینج کرتی ہے جس سے پہلے قرضہ حب کنار وغیرہ کی دریافت ہوتی ہے۔ یہ کاروبار کی قوت دکھاتی ہے کہ وہ سرمایہ کی ڈھانچہ ساختار کے بغیر رقم کس قدر پیدا کر سکتا ہے، جو ممکنہ ممکنہ اور کارکردگی کی جانچ پڑتال کے لئے موزو س ہے۔
نقد روانی کے 3 اہم جزو
نقد روانی کو تین اہم حصوں میں تقسیم کیا جاتا ہے، ہر ایک مختلف پہلو کو ظاہر کرتا ہے کہ پیسہ کس طرح کاروبار کے اندر ہلچل کرتا ہے۔
1. آپریٹنگ ایکٹویٹیز
یہ حصہ دن بھر کے کاروباری عملات کے متعلق نقدی حرکتوں کا پیچھا کرتا ہے۔ ورودات عام طور پر فروخت، سود اور واپسیوں پر مبنی ہوتی ہیں۔ اخراجات میں سپلائرز، ملازمین کی تنخواہیں، کرایہ، یوٹیلیٹیز، اور دیگر روٹین اخراجات کے لیے ادائیگیاں شامل ہیں۔
2. سرمایہ کاری کی سرگرمیاں
یہ حصہ دھیان دیتا ہے کہ کیسے نقدی معاملات سے طویل مدت کی اثاثے اور سرمایہ کاریوں سے منسلک ہوتے ہیں۔
آمدنی خریداری ہونے والے اثاثے یا سامان کی فروخت سے ہوسکتی ہے اور سرمایہ کاریوں کے نتائج سے۔ اس کے برعکس، نکاسی موقع پیدا ہوتی ہے جب استحصال ثابت شدہ اثاثے یا سرمایہ کاری کی جاتی ہے۔
3. تمویلی امور
اس حصہ میں وہ نقد رقبے کو ہیں جو کاروبار کی تمویل سے منسلک ہوتے ہیں۔
آمدنی ڈیبٹ جاری کرنے، شیئر فروخت کرنے یا مالک کی یورویشن کے ذریعے پیدا ہوتی ہیں۔ اخراجات قرض کی واپسی، شیئر خریداری، اور شیئر ہولڈر ڈیویڈینڈ کی ادایگی شامل ہوتی ہیں۔
آپ کے نقدی روانی کو بہتر بنانے کے استراتیجی۔
نقدی روانی کو مؤثر طریقے سے انتظام کرنا یہ یقینی بناتا ہے کہ آپ کا کاروبار مالی حوالے سے مستقر ہے اور نمو کے لیے تیار ہے۔ ان کارروائی کے اقدامات کا استعمال کریں تاکہ سرفہرست بنائیں اور ان اخراجات پر کنٹرول رکھیں:
نقد جاری کو بہتر بنانا
نقد جاری کو مضبوط کرنا بنیادی ہے تاکہ ایک مستقر اور صحتمند کاروباری عملائی چالو رہے۔
- فوری انوائس: خدمات مکمل کرنے یا مال ارسال کرنے کے بعد فوراً انوائس بھیجیں۔ تیز انوائس کر نے سے ادائیگی کی مدتیں تیز ہو جاتی ہیں، جو نقد جاری کو خراب ہونے والے دیریوں سے بچاتا ہے۔
- مختلف ادائیگی کے اختیارات دیں: کریڈٹ کارڈ، بینک ٹرانسفر، اور موبائل ادائیگی نظام جیسے مختلف ادائیگی طریقے فراہم کریں۔ پہنچنے والے ادائیگی کے اختیارات زیادہ تیز ادائیگی کو بڑھاتے ہیں۔
- جلدی ادائیگی کو بڑھاوں: مشتریوں کو ہمیشہ کے لیے چندہ یا انعام دینے کے ذریعے جلدی ادائیگی کرنے کی حوصلہ افزائی دیں۔ جلدی ادائیگی نقد جاری کی استمراریت اور کلولہ پوری معاشی استحکام کو بہتر بناتی ہیں۔
- واضح ادائیگی کی پالیسی کو عمل میں لائیں: تمام معاہدے میں ادائیگی کی شرائط، اجل تاریخیں اور دیر سے ادائیگی کے جرائم متعین اور اطلاع دیں۔ مستقل نفاذ وقت پر ادائیگی کو یقینی بناتا ہے۔
- باقاعدہ فالو اپ: مناسبتوں کی اطلاع دینے کے لیے خاص طریقے سے استعمال کریں۔ خود کار آلات وقت پر ادائیگی کو برقرار رکھنے میں مدد فراہم کرتے ہیں اور دستی جتنے کام کو کم کرتے ہیں۔
نقد کی ی قابو میں رکاوٹ ڈالنا
نقد کی بہرہ کرنے کو ایفیکٹیو طریقے سے کنٹرول کرنا مالی استحکام برقرار رکھنے اور طویل عرصے تک کامیابی یقینی بناتا ہے۔
- بجٹنگ: اخراجات کو ٹریک اور کنٹرول کرنے کے لیے تفصیلی بجٹ تیار کریں۔ بجٹ کو باقاعدگی سے دیکھیں اور اس کو ترتیب دیں تاکہ آپ کے کاروبار میں تبدیلیوں کے ساتھ میل کر جائے، بے فضول خرچ کو بچانے میں اور وسائل کو فعال طریقے سے تقسیم کرنے میں مدد فراہم کرتا ہے۔
- سپلائرز کے ساتھ مذاق کریں: سپلائرز سے بہتر اصطلاحات مانگیں، جیسے طویل ترین ادائیگی مدت یا بلک ڈسکاؤنٹس۔ مضبوط تعلقات بنانے سے موافق اتفاقات ممکن ہوتے ہیں جو کی نقدی جار پر دباو کو کم کرتے ہیں۔
- اوورہیڈ کسٹ کنٹرول: کرایہ، اوٹیلیٹیز، اور آفس کی فراہمی جیسے مستقبل کے اخراجات کا تجزیہ کریں۔ کنٹرول کرنے کے نکات تلاش کریں، مثلاً عقد اختیارات کو دوبارہ نویسش کرنا یا نا ضروری استعمال کو کم کرنا، تاکہ اخراجات کو افضل طریقے سے کنٹرول کیا جا سکے۔
- انوینٹری منجمنٹ: آگے بڑھاجھولنی کی تھوک سے بچنے کے لیے انوینٹری کی موازنہ کی سطح کو حفاظت بخشکا کہراسپسٹ گوڈز میں جھٹکا ہوا ہے۔ انوینٹری ٹریکنگ سسٹمز استعمال کریں تاکہ طلب کی پیش گوئی کریں اور کافی اسٹاک کی مستوجب معیار پر رکھیں، ضائعی اور بچی کی فرصتوں کو کم سے کم کرنے کیلئے۔
- بڑی خریداری ملونڈان کریں: جب نقد کی روانی تنا حد پر ہو، غیر ضروری خریداری کو ملونڈت دیں۔ ضروری سرمایہ کاریوں کے لیے، لیزنگ یا فنانسنگ جیسے آپشن کو مد نظر رکھیں تاکہ وقت کے پیمانے پر کرایوں کو پھیلا سکیں اور فوری مالی تنا د کو کم کریں۔
کیش ریزرو برقرار رکھنا
ایک کیش ریزرو قائم کرنا اور اس کا انتظام کرنا غیر یقینی مدتوں میں مالی تحفظ فراہم کرتا ہے۔
- کیش ریزرو بنائیں: منافع کا حصہ اختصاص دینے کے لئے کیش ریزرو بنائیں۔ یہ ریزرو کم درآمد یا غیر متوقع اخراجات کے دوران ایک بفر ہے جو عملیات کو مستقر رکھتا ہے۔
- نگرانی اور بھرنا: اپنے کیش ریزرو کی حیثیت کا باقاعدگی سے نگرانی کریں اور جب ضرورت ہو تو اسے بھریں۔ تھوس خرچات کو تین سے چھ مہینے دورانیہ کی فنڈس بنا کر رکھنے کی کوشش کریں۔
آپ کی رقبت کر رہے ہیں نقدی فلو کا انتظام
نقدی فلو کو انجام دینے کا طریقہ بندی مخصوص کرنا بزنس کی صحت مندی برقرار رکھنے کے لیے نہایت اہم ہے۔ ناقص نقدی فلو کا انتظام تیزی سے مالی تناقی میں مبتلی کر سکتا ہے، لیکن یہ استریٹیجیا آپکی مدد کر سکتی ہیں تاکہ نقدی مسلسل جاری رہے:
- نقدی فلو کی قايلانہ پيشنگوئی: انعامات یا کریڈٹ کی مدت کو سخت کرکے جلد ادائیگیوں کو بڑھائیں۔ کریڈٹ چیکنگ کی پوری شدت سے کريداروں سے آغا کار کریں اور محصول کے آمدنیوں کے خطرات کو کم کرنے کیلئے ڈپازٹ کی ضرورت محسوس ہو۔
- پیمانے دار ادائیگی کا انتظام: کریڈاروں کی مدت کو پوری طرح استعمال کرکے پینلٹی کے بغیر آمدنی حاصل کریں۔ کارروباری ضروریات کے لیے نقدی دستیاب رکھنے کیلئے بڑھتی اجاروں یا بہتر اشیاء کیلئے مدتوں کی مذاکرت کریں۔
- اجناس کا فعال انتظام:نقدی کی خوراک بیچ کر، جو نقدی کو محدود کرتی ہے، ٹالنے کی کوشش کریں۔ دکان میں رکھی ساری موجودہ مال کو فروخت کر کے نقدی کو فارغ کرنے کی خدمت دیں۔
- آپریٹنگ اخراجات کا کنٹرول: غیر ضروری خرچات سے بچنے کیلئے آپریٹنگ اخراجات کا نگراں ہوں۔ سالانہ مالیت میں اضافے کو قبول نہیں کرتے بلکہ ہر اخراج کی قدر کو عظیمی سے چنچاری کریں۔
- عملی سرمایہ مصروف کرنا: رویہدار نتائج حاصل کرنے والی سرمایہ کاریوں پر توجہ دیں اور نقدی فلو کے ہدفوں کے مطابق ہونے والی کریڈراستی کریں۔ بڑے خریداریوں کے لیے مختلف مالی انتخابات کو دیکھیں تاکہ نقدی ذخاؤ ختم نہ ہو۔
- ترجیحی فنانسنگ کے انتخاب کا فوت: جب اضافی نقدی کی ضرورت ہو تو، ترجیحی طریقے مثلاً کریڈٹ کی لائن یا انوائس فیکٹرنگ جیسی چیزوں کو مد نظر رکھیں۔ ان حلوں کا معقول طریقے سے استعمال کریں تاکہ زیادہ بوجھ پے ک شر
چھوٹے کاروباروں کے لیے عام نقد روانی کے چیلنجات
چھوٹے کاروبار عموماً نقد روانی کی رکاوٹوں کا سامنا کرتے ہیں جو مالی استحکام اور نمو کو خطرے میں ڈال سکتی ہیں۔ ان چیلنجز کی شناخت انھیں پتہ لگانے کا اہم کردار ہے تاکہ ان کا حل معقول کیا جا سکے۔ نیچے عام نقد روانی کے مسائل اور ان کے اثرات ہیں:
ہنگامی ادائیگیاں
صارفین سے ہنگامی ادائیگیاں نقد روانی کے دورہ کو بگاڑتی ہیں اور ترسیلی خلاقیوں پیدا کرتی ہیں۔ یہ خاص طور پر وہ کاروباروں کے لیے چیل مارجن پر کام کر رہے ہوں یا محدود کریڈٹ رسائی کے ساتھ فعال ہوں کے لئے چیلنجنگ ہے۔
اثر: نقد کی کمی سپلائرز، ملازمین، اور دیگر اخراجات ادا کرنا مشکل بنا سکتی ہے، جس سے سپلائر رشتوں پرنلائئٹڈ ہوسکتی ہیں، کریڈٹ ریٹنگ میں نقصان پہنچا سکتا ہے، اور انسولونسی کا خطرہ ہوسکتا ہے۔
موسمی نقدی روانیوں میں تبدیلیاں
طلب میں موسمی تبدیلیاں ناقص نقدی روانی کا باعث بن سکتی ہیں۔ مثال کے طور پر، خردہ کاروبار عطیات کو چٹھائیوں میں اضافے کی شکل میں دیکھ سکتے ہیں لیکن بعد میں سستے دورانیے کا مواجہ کرتے ہیں۔
اثر: تبدیلیاں معیاری ماہوار خرچوں کا اںدھان مشکلات میں ڈال سکتی ہیں، جس سے ناقص نقدی روانی کی ستھرائی ہوتی ہے۔
غیر متوقع خرچے
اچانک خرچے، مثل انسٹالمنٹ کی مرمت یا ریگولیٹری فیس، نقد رعون کو دبوچا دیتے ہیں۔ یہ غیر منصوبہ خرچے رقبت روانی میں خلش پیدا کرتے ہیں اور مالی استحکام میں رکاوٹ ڈالتے ہیں۔
اثر: محدود نقد رعون فرصتوں میں سرمایہ کاری کی صلاحیت کو کم کرتے ہیں یا تبدیلیوں کا اعتبار اختیار کرنے کی صلاحیت کو بڑھاتے ہیں، نقد کی کمی کے خطرے کو بڑھا دیتے ہیں۔
انوینٹری غیر مناسب
زیادہ انوینٹری غیر فروخت میں پیسے بند کرتی ہے، جبکہ ناکافی انوینٹری نقصان ہونے اور غیر خوش خریداروں کا سبب بن سکتی ہے۔
اثر: ضائع کردی گئی انوینٹری آمدنی پیدا نہ کرتے ہوئے نقدی ذخیرے کو خالی کرتی ہے، جبکہ ان کی کمی نے آمدنی میں کمی اور خریدار پر اعتماد کو کمزور کر کے مستقبلی آمدنیوں کو کم کر دیتا ہے۔
بلند مقرر شدہ لاگتیں
رینٹ اور تنخواہ وغیرہ جیسی اہم لاگتوں کیساتھ ساتھی طرح کریں جتنا کہم طوال اور کم آمدنی والے دوروں کی دوران نقدی کا بڑا حصہ ترک کرتی ہیں۔
اثرات: تنگ دوروں میں مستقل نقدی روانیاں مالی اسباق نوالے کو دباتی ہیں اور نقدی روانی کے چیلنج کو بڑھاتی ہیں۔
تیز کاروباری بڑھوتری
تیز تر ترقی کے لیے انوینٹری، سازوسامان اور عملے میں ابتدائی سرمایہ کاری کی ضرورت ہوتی ہے، جو اکثر آمدنی میں اضافے سے آگے نکل جاتی ہے۔
تاثیر: ترقی کے مراحل کے دوران کیش فلو کی کمی سے آپریشنز کو برقرار رکھنا اور مالی ذمہ داریوں کو پورا کرنا مشکل ہو جاتا ہے۔
مالی منصوبہ بندی کا برا حال
ناتواؤں کی بنیادی مالی انتظام، مثلاًَ ناکافی بجٹ بندوبست یا تشخیص، نقد برآمدی کی چیلنجز کو بدتر کرتی ہے۔
اثرات: بری منصوبہ بندی نتیجتہ کے طور پر فیصلے پر عمل کرنے پر مجبور کرتی ہے، جو نقد برآمدی کے مسائل کو پیش گوئی اور حل کرنا اور کٹھن بناتی ہے۔
نتیجہ
کار آمد نقدینہ کی مدیریت چھوٹے کاروبار کے مالکوں کو ان کی شرکتوں کو مالی استحکام اور دیرپیشہ کامیابی کی طرف رہنمائی فراہم کرتی ہے۔
منظم دنبال کرنا اور تبدیل ہونے والے حالات کے مطابق استراتیجیوں کو ترتیب دینا مثبت نقدینہ کی روانی کو برقرار رکھنے اور ترقی کی یقینی بنانے کیلئے لازمی ہے۔
