ذاتی قرضے غیر متوقع خرچوں، قرض کی قسم بٹورنا یا اہم زندگی کی واقعات کو منظم کرنے کے لیے قیمتی ثابت ہوسکتے ہیں۔
آپ کو عام طور پر ایک قرض حاصل کرتے وقت دو اہم انتخابات کا مظاہرہ ہوگا: آن لائن قرض دینے والے اور روایتی مالی ادارے۔
اس مضمون سے آپ کو ہر انتخاب کے فوائد اور نقصان کو وزن کرنے میں مدد ملے گی تاکہ آپ اپنے مالی ہدفوں کا بہترین مطابقتی انتخاب کر سکیں۔
پراسنل لونز کا جائزہ
پراسنل لونز وہ غیر محفوظ قرض ہیں جو قرض دینے والوں کو فکس ماہانہ قسطوں میں واپس کرنے کے لیے ایک رقم کا دیتے ہیں۔
اشتہارات میں مشترک استعمال شامل ہیں قرضوں کو یکجا کرنا، گھر کے ساتھ کام، طبی اخراجات اور شادی یا تعطیلات جیسی اہم واقعات کی تمویل۔
کیسے ذاتی قرضوں کام کرتے ہیں
ذاتی قرض ایسے سیدھے مالی مصنوعات ہیں جو مخصوص رقم فراہم کرتے ہیں، جو متعین مدت میں اضافی سود کے ساتھ واپس کی جاتی ہے۔
یہاں ان کی عام کارروائی کی تفصیل ہے:
- ایپلیکیشن پروسیس: اندازی کے ساتھ درآمد، کریڈٹ تاریخ اور روزگار کی تفصیلات جیسے دستاویزوں کے ساتھ درخواست دیں۔
- قرض کی رقم اور شرائط: قرض دینے والے اپنی اہلیت کے بنیاد پر قرض فراہم کرتے ہیں، اور آپ رقم، سود کی شرح اور شیڈول پر اتفاق کرتے ہیں۔
- سود کی شرح: سود کی شرح یا تھوانی ہوتی ہے، جو فیصلہ کرتی ہے کہ آپ قرض کے عمر کے دوران کتنی اضافی رقم ادا کریں گے۔
- ادائیگی: آپ قرض کی اصل قیمت اور سود شامل ماہوار قسطوں میں واپس کرتے ہیں۔
- فیس: کچھ قرض انډیجی نظام، دیر سے ادائیگی کی فیس یا پیش پرداخت جرائم کے ساتھ آتے ہیں۔
- قرض کی مدت: معاہدے کے موافق، قرض کی مدت کچھ مہینوں سے لیکر کئی سال تک ہو سکتی ہے۔
- کریڈٹ کا اثر: وقت پر ادائیگی آپ کی کریڈٹ اسکور میں بہتری لاتی ہے، جبکہ بکھرے ہوئے ادائیگی یہ منفی اثر ڈال سکتی ہے۔
آن لائن قرض دینے والے
آن لائن قرض دینے والے مالی ادارے ہیں جو مکمل طور پر آن لائن کام کرتے ہیں، ڈیجیٹل پلیٹ فارم کے ذریعے قرضے پیش کرتے ہیں۔
ان کا ڈیجیٹل-فرسٹ دستیابی زیادہ تیز درخواستوں، تیز منظوریوں، اور روایتی قرضے والوں کی نسبت زیادہ دستیاب قرضے کے اختیار کا امکان بناتا ہے۔
خصوصیات:
- پوری طور پر ڈیجیٹل درخواست: منظوری درخواست کے مکمل قرضے کا عمل آن لائن ہے۔
- تیز منظوری: عاملانہ منظوری کے بعد عموماً تیز پروسیسنگ وقت کے ساتھ، اکثر ایک ہی دن یا اگلے دن منظوری۔
- لازمی اہلیت: مختلف کریڈیٹ اسکور اور مالی پروفائل کی زیادہ وسیع قبولیت۔
- مقابلتی شرح: آپریٹنگ کی کم لاگتوں کی بنا پر عاملن کم انٹریسٹ شرح فراہم کرنا عام ہوتا ہے۔
- آسان رسائی: 24/7 دستیاب ہیں، قرض دہندگان کو وقت جب بھی بلائے موقع حاصل ہو۔
- کم پرچی کا کام: کم دستاویزی اور حضوری کی زیادہ ضرورت نہیں ہے۔
فوائد:
- تیزی اور آسانی: تیز درخواست فارم اور تیز قرض کی منظوری۔
- مقابلتی انٹریسٹ شرح: کم اوور ہیڈ کی بنا پر عاملن زیادہ کم شرح فراہم کرنا۔
- وسیع رسائی: مختلف کریڈیٹ پروفائلز کے لئے قرض دستیاب ہیں، جن میں ان افراد شامل ہوتے ہیں جن کا کریڈٹ ایسکور کم ہو۔
- 24/7 دستیابی: کسی بھی وقت قرض فارم اور سپورٹ کی دستیابی حاصل ہے۔
- آسانی سے موازنہ: آن لائن مختلف قرضہ کے اختیارات کو موازنہ کرنے کے لئے معقول عمل۔
- کوئی حضوری دورہ نہیں: پورا عمل آپ کے گھر سے ہوسکتا ہے۔
نقصانات:
- اشخصاب کی کمی: محدود چہرے سے چہرہ گاہک کی دعم یا رہنمائی۔
- فراڈ کا خطرہ: آن لائن کام کرنے والے فرض کے فرائڈ یا غیر ضبط کرنے والے مالی ادارے کے امکانات۔
- محدود قرض کے اختیارات: کچھ آن لائن قرض دینے والے اتنے زیادہ قرضہ اقسام یا خصوصیات فراہم نہیں کر سکتے، جتنا کے روایتی قرض دینے والے کرتے ہیں۔
- ٹیکنالوجی پر اعتماد: درخواست فارم کے لیے انٹرنیٹ رسائی اور ڈیجیٹل لٹریسی کی ضرورت ہے۔
- کم بھرتی اعتماد: کچھ آن لائن قرض دینے والے روایتی مالی اداروں کی لمبی مدت کی عنوانیت محیط فراہم نہیں کرتے۔
- فراڈ کا زیادہ خطرہ: ڈیٹا بریچ یا شخصی معلومات کی غلط استعمال کا امکان۔
روایتی قرض دینے والے
روایتی قرض دینے والے بینک، کریڈٹ یونین، اور مالی ادارے ہیں جو فیزیکل برانچز کے ساتھ قرض دیتے ہیں جو شخصی طور پر یا آن لائن ہوتے ہیں۔
ان کا مضبوط مقام بنا ہوتا ہے اور وہ اکثر اپنے گاہکوں کو شخصی خدمات فراہم کرتے ہیں۔
خصوصیات:
- فیزیکل برانچز: مضبوط مقامات کے ذریعہ شخصی خدمات فراہم کرتے ہیں۔
- خصوصی مدد: قرض کے آفسر یا نمائندوں سے موزوں رہنمائی فراہم کرتے ہیں۔
- مضبوط مقامت: اعتبار کے ساتھ ادائیگی کے تاریخ کے امین ادارے۔
- مختلف قرض کی آپشنز: وسیع رینج کے قرض کی اقسام اور مالی مصنوعات۔
- مضبوط اور زیادہ کریڈٹ کی شرائط: عام طور پر اچھے سے بہترین کریڈٹ والے قرض کو دینے والوں کے لئے خدمات فراہم کرتے ہیں۔
- دیرپریشانی: تفصیلی انالسز کی بنا پر قرض کی منظوری اور فنڈنگ عام طور پر وقت زیادہ لیتی ہے۔
فوائد:
- خصوصی خدمات: افراد کو شخصی مدد اور موزوں رہنمائی تک رسائی حاصل ہوتی ہے۔
- پختہ اعتبار: امینہ اور سیکورٹی کی لامعی کے لیے دائمی اعتبار۔
- تعلق بہتری: موجودہ گاہکوں کو بہتر شرائط یا دنیاوی شرائط حاصل ہو سکتے ہیں۔
- مختلف قرض کی آپشنز: خاص ضروریات پوری کرنے کے لئے وسیع رینج کے قرضی پروڈکٹس۔
- بہتر سیکورٹی: بھرپور جاسوسی کے کم رسک پروسیسز۔
- مقامی موجودگی: حمایت اور تفتیش کے لیے برانچ لوکیشنز تک آسان رسائی۔
نقائص:
- دنیا کمی اسپیچ: آن لائن قرض دینے والوں کے مقابلے میں زیادہ وقت لینے والے پراسسنگ ٹائمز۔
- زیادہ کٹرداری: اچھی کریڈٹ اسکور اور مالی تاریخ کے شرائط۔
- اہمیت کم: کچھ پروسیسز کے لیے شخصی دورہ دینے کی ضرورت ہوتی ہے۔
- محدود گھنٹے: صرف کاروباری گھنٹوں کے دوران کام کرتا ہے، آن لائن خدمات کے مخالف۔
- اعلی آپریشنل کسٹ: کچھ زیادہ بل آمدنی یا فیس کی کی اختیار میں آسکتی ہے۔
- ٹھوس شرائط: قرض کی شرائط اور ادائیگی کے اختیار میں کم لچکپن۔
کرایے اور انٹریس کی شرحیں
ذاتی قرض کی لاگت اور انٹرس کی شرحیں قرض دینے والے کی قسم، قرض کی مدت، اور کریڈٹ پروفائل پر مختلف ہو سکتی ہیں۔
آن لائن اور روایتی قرض دینے والوں کے مختلف لاگتی ڈیزائن اور انٹرس شرحوں میں فرق ہوتا ہے۔ یہاں دونوں کے لئے ایک تفصیل ہے:
آن لائن قرض دینے والے:
- انٹرس شرحیں: عام طور پر 6٪ سے 36٪ ہوتی ہیں، جو عموماً اچھے کریڈٹ والے قرض داروں کے لیے زیادہ مقابلہ ہوتے ہیں۔
- شروع کرنے کی فیس: قرض کی رقم کا 1٪ سے 8٪، قرض دینے والے پر منحصر۔
- دیر سے ادائیگی کی فیس: عام طور پر کم ہوتی ہے یا ایک مقرر شدہ مقدار سے محدود ہوتی ہے۔
- پیشگوئی کی سزائیں: بہت کم لگائی جاتی ہیں، جو قرض جلدی ادا کرنے کو آسان بناتی ہیں۔
- اضافی لاگتیں: کم پوشیدہ فیس، شفاف لاگت کے ڈیزائن کے ساتھ۔
روایتی قرض دینے والے:
- انٹرس شرحیں: عام طور پر 5٪ سے 25٪ ہوتی ہیں، اعلی کریڈٹ یا موجودہ بینک تعلقات والے لوگوں کے لئے کم انتہائی شرحیں ہوتی ہیں۔
- شروع کرنے کی فیس: عام طور پر 1٪ سے 6٪ ہوتی ہیں، حالانکہ کچھ بینک اپنے وفادار صارفین کے لئے ان فیسوں کو معاف کرتے ہیں۔
- دیر سے ادائیگی کی فیس: آن لائن قرض دینے والوں کی مواقع پر مقابلے میں زیادہ فیس یا جرائم ہوتے ہیں۔
- پیشگوئی کی سزائیں: روایتی قرض دینے والے زیادہ عموماً کرتے ہیں، لوانہ قرض کی قسم پر منحصر ہوتا ہے۔
- اضافی لاگتیں: انتظامی یا خدمتی فیس کا واضح کردار ہو سکتا ہے، خاص طریقے سے گستاخ لون اختیار کرنے والے قرض کے اختیارات کے لئے خاص طرح کی قرض کیلئے بخصوص۔
ہر اختیار کو کب منتخب کریں
آن لائن یا روایتی قرض دینے والے میں انتخاب کرنا آپ کی مالی ضروریات، ترجیحات، اور حالتوں پر منحصر ہوتا ہے۔
یہاں ایسی صورتحال ہیں جہاں ہر اختیار بہتر ہو سکتا ہے:
جب آن لائن قرض دینے والوں کو منتخب کریں:
- فنڈز تک فوری رسائی: جب آپ کو پیسے فوراً چاہیے ہوں، تو فنڈ عموماً 24-48 گھنٹوں کے بیچ منسلک کئے جاتے ہیں۔
- آسانی: اگر آپ چاہتے ہیں کہ آپ پورے پروسیس کو بنک کے شاخ کو دیکھے بغیر آن لائن منظر عام پر منظم کریں۔
- کم کریڈٹ اسکور: جب آپ کا ٹھیک سے برا کریڈٹ اسکور ہو اور زیادہ مرنگی سے اہلیت چاہتے ہوں۔
- سادہ قرضت کی ضروریات: بلاضوابہ مشاورت کی ضرورت کے بغیر سیدھے قرضوں کے لیے۔
- لاگت شفافیت: اگر آپ کو فیس اور شرحوں کے بارے میں پیش خدمت معلومات چاہتے ہیں۔
جب روایتی قرض دینے والوں کو منتخب کریں:
- شخصی ہدایت: اگر آپ چہرے سے چہرے کے تعاملات اور خاص مشورے پسند کرتے ہیں تو۔
- پیچیدہ مالی ضروریات: بڑے یا زیادہ متخصص قرضوں کی تفصیلات پر مبنی گفتگو کی ضرورت ہوتی ہے۔
- قائم تعلقات: اگر آپ کے پاس پہلے ہی قرض دینے والے سے تعلق ہے اور وفاداری کے فوائد حاصل کر سکتے ہیں۔
- سیکیورٹی کی ترجیح: جب آپ کو لمبے عرصے سے وقوی ادارے کے ساتھ کام کرنے کی یقین دہانی چاہیے۔
- وقتی لیوائیٹی: اگر آپ جلدی میں نہیں ہیں اور زیادہ جامع پروسیس پسند کرتے ہیں تو۔
ایپلیکیشن پروسیس
شخصی قرض کے لیے درخواست کرنے کا عمل آن لائن اور روایتی قرض دینے والے مختلف چاہنے والوں کے درمیان مختلف ہے، ہر ایک اپنی پلیٹ فارم کے مطابق انحصاردار اقدامات پیش کرتا ہے۔
یہاں دونوں قسم کے لین دین والوں کے لیے عمل کا ایک جائزہ دیا گیا ہے:
آن لائن لین دین والے:
- ڈیجیٹل ایپلیکیشن: پورے پروسیس کو ایک ویب سائٹ یا ایپ کے ذریعے آن لائن مکمل کریں۔
- ضروری دستاویزات: آمدنامہ، شناختی کارڈ اور دیگر ضروری دستاویزات کا آپلوڈ کریں۔
- کریڈٹ چیک: حقیقی یا سخت کریڈٹ کا انکوائری کریں تاکہ اہلیت دیکھی جا سکے۔
- فوری پیشگوئی: چند منٹوں میں پیشگوئی یا انکار حاصل کریں۔
- فنڈز کی فراہمی: منظور شدہ قرض عام طور پر 24 سے 48 گھنٹوں کے اندر فنڈ ہوتے ہیں۔
روایتی لین دین والے:
- ان پرسن یا ہائیبرڈ ایپلیکیشن: شاخ کو برانچ میں یا آن لائن اور جسمانی عملوں کے زریعے درخواست دیں۔
- تفصیلی دستاویزات: تفصیلی فنانشل ریکارڈز جمع کریں، ٹیکس ریٹرنز اور بینک اسٹیٹمنٹس شامل ہیں۔
- کریڈٹ جائزہ: ایک تھورو کریڈٹ اور فنانشل ہسٹوری کا جائزہ لیں۔
- لون افسر داخلہ: شرائط پر بات چیت کرنے اور پروسیس مکمل کرنے کے لیے ایک نمائندہ کے ساتھ کام کریں۔
- زیادہ وقت طلب کرنے والے وقت: منظوری اور فنڈنگ کے لئے کئی دنوں یا ہفتوں لگ سکتے ہیں۔
مختتم کرنے کے لیے
آن لائن اور روایتی قرض دینے والوں کے درمیان انتخاب کرنا" آپ کی مالی ضروریات، ترجیحات اور حالات پر مبنی ہے۔
آپ تیزی، آسانی، لاگت اور صارف خدمت جیسے فیصلے کرنے کے عوامل کی جائزہ لے کر جان سکتے ہیں کہ کون سا آپ کے حالات پر بہتری سے مطابقت رکھتا ہے۔
قرض دینے والوں کا موازنہ کرنے کے لیے وقت لیں، اصطلاحات کا جائزہ لیں اور وہ ایک منتخب کریں جو آپ کی مالی مقاصد کے ساتھ موافق ہوتا ہے۔
